Como muchos, habrás tenido que contratar una hipoteca para afrontar el pago de tu casa. Tenemos buenas noticias: ahora puedes reclamar por los gastos de formalización. Todo ingreso cuenta, ¿verdad?
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Tu caso
Estás afectado si...
Has contratado una hipoteca alguna vez.
Quieres recuperar el 100% de los gastos por formalización de la hipoteca.
Crees que hay más cláusulas abusivas -como la cláusula suelo-
No estás afectado si...
Tu hipoteca es posterior a junio de 2019.
No has firmado la cláusula de gastos hipotecarios en tu contrato.
Estás de acuerdo con las cláusulas firmadas.
Embarcarse en la compra de una vivienda es una decisión determinante en tu vida. También muy pensada. Imagina que aplicasen cláusulas abusivas en un momento tan vulnerable como ese.
El Defensor del Afectado te ayuda a recuperar el pago de los gastos de formalización del contrato. La Justicia ha determinado que son gastos reclamables y que pertenecen al comprador, te pertenecen a ti.
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Los gastos hipotecarios son una cláusula establecida en tu contrato de préstamo por parte de la entidad financiera que establece una tasa a pagar por la gestión de la hipoteca. Durante años esta tasa ha sido incluida en de forma contractual en todos los procedimientos de concesión hipotecaria pero no ha sido hasta hace relativamente poco cuando la justicia ha determinado que se trata de una cláusula abusiva y reclamable.
El hecho de considerar los gastos hipotecarios como reclamables supone un cambio de paradigma absoluto, ya que un porcentaje muy alto, rozando la totalidad de consumidores, que han contratado en algún momento de su vida este producto financiero han tenido que pagar la cuota.
Estos gastos se amparaban en el coste del servicio de formalización del contrato e incluía distintos gastos que por separado no suponen un gran afronte económico pero mirados de forma conjunta nos encontramos ante una cifra sustancial que merece la pena recuperar.
Sobre el papel tiene sentido que sea el banco el que deba afrontar los gastos de constitución de hipoteca, ya que es el que lo gestiona y tú ya vas a utilizar el préstamo y el cuadro de amortización como garante de pago. Por lo tanto, ahora puedes ser tú quien recupere el dinero mediante una reclamación. A continuación, te contamos todas las claves para conseguir un procedimiento exitoso en la recuperación de tus gastos hipotecarios.
Las cláusulas abusivas incluidas de forma contractual en tu préstamo hipotecario incluían los gastos de notaría, los gastos de gestoría, los gastos de registro y en algunos casos, la comisión de apertura. En algunos casos también pueden incluirse los gastos de tasación de vivienda, pero debe ser el especialista legal quien se encargue de determinar si esta circunstancia se aplica a ti también.
Es importante aclarar que tienes derecho a recuperar el importe de todos estos gastos pero que el banco por sí mismo no va a establecer las vías de negociación, si no que tienes que ser tú quien lo reclame.
El punto de inflexión en el marco normativo que legisla sobre la formalización de la hipoteca es en 16 de junio de 2019 con la nueva ley que establece las limitaciones en los contratos de préstamos hipotecarios. Anteriormente a esta fecha, los gastos y quién debía pagarlos eran muy difusos, por lo que las entidades financieras aprovechaban este agujero legal para hacer que fuera el cliente quien lo pagase.
Por ejemplo, destaca la sentencia de 2015 del Tribunal Supremo en la que dicta que es abusiva una cláusula en la que se obligue al titular del préstamos a cargar con la responsabilidad del pago de todas las costas de constitución de una hipoteca pero no establece vías para determinar cómo debe realizarse la repartición.
Con el paso de los años se suceden sentencias en las que se anula la jurisprudencia dictada anteriormente, lo que alimenta la confusión que encierra el misterio del pago de los gastos hipotecarios en detrimento del cliente y beneficio de la banca.
No fue hasta la sentencia dictada por el Tribunal Supremo en 2019 cuando se estableció quién tenía derecho a pagar qué durante la constitución de una escritura hipotecaria. Finalmente, de forma resumida, podemos determinar que es el banco quien debe hacer frente a todos los gastos hipotecarios y que el cliente solo deberá abonar, en determinados casos, los gastos de tasación de la vivienda si tenemos en cuenta la sentencia dictada recientemente en 2021.
Si tenemos en cuenta que antes de 2019 la legislación que regulaba la repartición y pago de gastos hipotecarios era muy difusa, podemos hablar de que potencialmente hay miles de afectados. Prácticamente cualquier consumidor o cliente que haya afrontado una hipoteca antes de 2019 habrá pagado los costes de constitución de la hipoteca, por lo que tiene derecho a reclamar.
Si crees que eres uno de los afectados puedes ponerte en contacto con nuestro equipo legal de El Defensor del Afectado y estaremos encantados de ayudarte con el procedimiento de reclamación. Ofrecemos la oportunidad única de realizar un estudio de viabilidad gratuito de tu documentación que nos ayude a determinar las probabilidades de éxito en caso de que quieras recuperar tu dinero.
Finalmente si comprobamos que no puedes reclamar, te puedes desentender sin ningún coste ni compromiso de nuestra agrupación. Si consideramos que tienes papeletas para poder recuperar los gastos hipotecarios podrás reclamar con nosotros a éxito, sin cuota de entrada ni permanencia y sin pagar los honorarios hasta que recuperes tu dinero.
Uno de los principios en los que se fundamenta el Defensor del Afectado es en la transparencia y claridad expositiva. Por eso, hemos reunido las preguntas que más nos suelen referir nuestros afectados para ponerlas a disposición de todos los posibles reclamantes y agilizar el proceso.
A diferencia de los bancos, esta vez puedes tomar una decisión informada y sin duda alguna. Además, si te queda alguna cuestión que quieras tratar nuestro equipo siempre está encantado de aclarar el punto que sea necesario.
La reclamación, al igual que en otros procedimientos, puedes realizarla de dos formas, o bien por la vía extrajudicial o reclamando judicialmente. La vía extrajudicial consiste en ponerse en contacto con el Servicio de Atención al Cliente de tu Banco. No obstante, este procedimiento no es especialmente recomendable si no tienes en tu posesión un informe pericial económico o un resguardo legal puesto que puede que te ofrezcan una cifra económica inferior a la que mereces.
La vía judicial es la clásica de cualquier procedimiento donde tendrás que contratar los servicios de un abogado, procurador y perito para que intercedan por ti. Finalmente, la decisión resolutiva está en manos del juez que dicta sentencia.
Esto depende de la vía que vayas a escoger. Si eliges reclamar con nosotros, el Defensor del Afectado solo trabaja a éxito, por lo que no tendrás que abonar honorarios hasta que ganes y solo pagas si ganas.
En el caso de decidir ir de forma individual tendrás que hacer frente a lo que estipule cada profesional. Los abogados o gabinetes generalmente suelen pedir dinero por adelantado en concepto de provisión de fondos. Nosotros te damos la alternativa, además si tu reclamación no es aceptada no tendrás que pagar nada.
Por supuesto que sí. Es más, si tu reclamación o intento de negociación con el banco no da sus frutos tienes que intentarlo por la vía judicial puesto que es más probable que un juez se decante por una sentencia favorable ante un afectado por gastos hipotecarios.
De igual forma, si te presentas al proceso judicial con un informe económico la tasa de garantía de éxito aumenta exponencialmente y es muy difícil que no te den la razón en la reclamación. Hay constancia de que la mayoría de bancos rechazan en primera instancia la negociación u ofrecen cantidades muy por debajo de lo que realmente te pertenece.
No te preocupes, en cualquiera de los dos casos vas a poder continuar con tu reclamación. Lo importante de este proceso es que pagaste unos gastos que no te corresponden por lo que independientemente del estado o posesión actual de la vivienda, tienes derecho a recuperar ese dinero.
Cualquier afectado por cláusulas abusivas como pueda ser la inclusión del pago de gastos hipotecarios por parte del cliente tiene derecho a reclamar para que se restituya el daño provocado.
En este caso el afectado busca hacer valer el derecho de reparación y recuperar el importe de los gastos hipotecarios pagados. Para hacer efectivo esto se busca la sentencia favorable de un juez o la negociación extrajudicial con el banco o entidad financiera correspondiente, siempre y cuando ofrezcan un trato acorde y nunca inferior a lo merecido.
Todo ello se hace al amparo del derecho de reparación, según el cual los afectados por malas prácticas o cláusulas ilícitas en contratos de prestación de servicios tienen derecho a recuperar en la forma y cantidad que se les ha dañado. En este caso, hablamos de la recuperación del dinero pagado de más.
El secreto de la victoria de cualquier reclamación reside en la documentación con la que se cuente. En este tipo de situaciones es necesario acreditar los hechos para evidenciar el perjuicio que el afectado ha asumido. En este caso, por tanto, es necesario aportar información relativa al momento de contratación del préstamo hipotecario o de constitución de hipoteca.
Ante cualquier duda sobre cómo conseguir la documentación puedes contactar con nuestro equipo y estaremos encantados de resolverlo con la mayor celeridad posible. De igual forma, es posible que tengas otros documentos que no estén reflejados aquí pero que puedan ser de utilidad en la reclamación.
El informe pericial es un documento que consiste en un resumen de la pericia económica realizada por un profesional financiero. Este documento es de gran relevancia en los procedimientos judiciales y puede suponer la clave para la victoria judicial.
Los datos oficiales verifican que contar con un dictamen pericial en un procedimiento de reclamación incrementa la tasa de éxito y garantiza maximizar la recuperación del dinero o el importe de la indemnización.
Esta investigación proporciona datos fiables, contrastados y avalados por documentación que permite establecer un importe aproximado de los gastos hipotecarios que ha pagado el afectado. Con este documento el banco no puede realizar una oferta a la baja, ya que el afectado tiene constancia de cuánto dinero ha pagado por cada uno de los gastos.
El desglose y las facturas va a ayudar a dos hechos. Por un lado, asegurar la victoria y la recuperación del dinero que te corresponde. Por otro lado, que la cuantía que recibes es justa y merecida y no una estimación a la baja.
La contratación de los servicios de un perito judicial suele quedar en manos del afectado. No obstante, si decides reclamar como parte de El Defensor del Afectado podrás beneficiarte de nuestra red de especialistas. Muchos de los profesionales que colaboran con nosotros tienen experiencias en esta reclamación en particular y saben cómo sacar provecho del informe para conseguir todo tu dinero de vuelta.
Además, tanto él como el abogado que proporcionamos como equipo legal trabajan a éxito. Esto significa que en caso de perder la reclamación no tendrás que hacer frente a ningún honorario. Solo tendrás que pagar si ganas.
El dinero que recupera cada reclamante depende de sus circunstancias personales y del informe pericial económico que pueda aportar. Este informe está supeditado a la documentación con la que se haya podido contar para la pericia económica.
Algunos de los factores que influyen en el importe a recibir son la comunidad autónoma, el banco o entidad financiera, el año en el que se ha constituido la hipoteca, la cantidad de préstamo hipotecario… No obstante, para hacerse una idea, los afectados que han empezado a recibir la recuperación de los gastos hipotecarios han conseguido entre 1000 y 3000 euros.
Si necesitas más información al respecto de los términos económicos es importante contactar con nuestro equipo del Defensor del Afectado para iniciar los trámites de reclamación o ampliar la información sobre el proceso y sus condiciones.
La reclamación de gastos hipotecarios se ha convertido en un tema de gran interés para muchos consumidores en España. Tras una serie de sentencias judiciales que declararon abusivas ciertas cláusulas y comisiones cobradas por los bancos en los contratos de hipoteca, ha surgido la posibilidad de recuperar estos gastos indebidamente pagados. Este proceso, conocido como "reclamar gastos hipoteca", puede suponer una importante cantidad de dinero para los afectados.
En este artículo, se abordará en detalle todo lo que necesitas saber para iniciar una reclamación de gastos hipotecarios. Se explicará quiénes tienen derecho a reclamar, qué tipos de gastos son reclamables y cuáles no, así como el procedimiento paso a paso para llevar a cabo la reclamación. Además, se analizarán los plazos y requisitos legales, y se ofrecerán consejos prácticos para aumentar las posibilidades de éxito en la devolución de los gastos de hipoteca.
Según las sentencias del Tribunal Supremo y del Tribunal de Justicia de la Unión Europea, pueden reclamar la devolución de los gastos hipotecarios los consumidores que firmaron o cancelaron su hipoteca antes de junio de 2019 y que pagaron los gastos de gestoría, notaría, registro, tasación y comisión de apertura. Estos gastos fueron considerados abusivos y nulos por el Tribunal Supremo en 2015.
Es importante destacar que incluso aquellos que ya hayan cancelado su hipoteca pueden reclamar estos gastos indebidamente pagados. La clave es haber firmado la hipoteca antes de la entrada en vigor de la Ley de Contratos de Crédito Inmobiliario en junio de 2019, que estableció un nuevo reparto de gastos entre el banco y el cliente.
En resumen, los requisitos para poder reclamar los gastos hipotecarios son:
Cumpliendo estos requisitos, los afectados pueden iniciar el proceso de reclamación para recuperar los importes indebidamente cobrados por los bancos en la formalización de sus hipotecas. Es recomendable contar con asesoramiento legal especializado para aumentar las posibilidades de éxito en la devolución de los gastos hipotecarios reclamables.
De acuerdo a las sentencias del Tribunal Supremo y del Tribunal de Justicia de la Unión Europea, los consumidores pueden reclamar la devolución de los siguientes gastos hipotecarios considerados abusivos:
Desde el 16 de junio de 2019, los gastos notariales de la escritura de préstamo hipotecario recaen sobre el prestamista. Con anterioridad a esta fecha, los gastos notariales se repartían a partes iguales entre el prestatario y el prestamista. Por lo tanto, se puede reclamar el 50% de estos gastos.
Los gastos de inscripción en el Registro de la Propiedad recaen íntegramente sobre el prestamista, ya que es quien inscribe o anota el derecho. Los consumidores pueden reclamar el 100% de estos gastos.
A partir del 16 de junio de 2019, los gastos de gestoría son responsabilidad del prestamista, de acuerdo con la Ley reguladora de los Contratos de Crédito Inmobiliario. Antes de esta fecha, los consumidores pueden reclamar la totalidad de estos gastos.
Los consumidores con hipotecas anteriores al 16 de junio de 2019 pueden reclamar al banco la devolución de los gastos de tasación del inmueble. Después de esta fecha, estos gastos corresponden al consumidor, ya que se entiende que puede elegir la empresa tasadora.
La comisión de apertura también puede ser reclamada si la entidad financiera no informó de forma clara y comprensible sobre su aplicación en la hipoteca y no puede acreditar que se corresponde con un servicio efectivamente prestado o con gastos reales en los que hubiera incurrido la entidad.
Es importante destacar que, para poder reclamar estos gastos hipotecarios, los afectados deben haber firmado o cancelado su hipoteca antes de junio de 2019 y contar con la documentación que acredite el pago de los mismos. Se recomienda contar con asesoramiento legal especializado para aumentar las posibilidades de éxito en la devolución de los gastos reclamables.
A pesar de que la sentencia del TJUE de 16 de julio de 2020 ha ampliado los gastos hipotecarios que pueden ser reclamados por los consumidores, todavía existen algunos gastos que no son reclamables. Entre ellos se encuentran:
Es importante destacar que para poder reclamar los gastos hipotecarios considerados abusivos, los afectados deben haber firmado o cancelado su hipoteca antes de junio de 2019 y contar con la documentación que acredite el pago de los mismos. Se recomienda contar con asesoramiento legal especializado para analizar cada caso concreto y aumentar las posibilidades de éxito en la devolución de los gastos reclamables.
Para iniciar el proceso de reclamación de gastos hipotecarios, es fundamental seguir una serie de pasos clave que garanticen el éxito de la solicitud. A continuación, se detallan los aspectos más importantes a tener en cuenta:
El primer paso para reclamar los gastos de hipoteca es reunir toda la documentación necesaria. Entre los documentos imprescindibles se encuentran:
Es importante destacar que se puede iniciar la reclamación incluso si falta alguna factura, pero cuantas más se aporten, mayor será la posible devolución. En caso de no tener todas las facturas a mano, se recomienda solicitarlas a la gestoría que tramitó la hipoteca o a los respectivos profesionales (notario, registro, tasador).
Una vez recopilada la documentación, el siguiente paso es presentar una reclamación formal ante el servicio de atención al cliente de la entidad financiera. Para ello, se puede optar por diferentes vías:
Si en un plazo de 30 días no se obtiene respuesta o esta no es satisfactoria, se recomienda contactar con el servicio público de consumo correspondiente al municipio para solicitar una mediación con la entidad financiera. En caso de no llegar a un acuerdo, se puede optar por la vía judicial, consultando previamente con un Servicio de Orientación Jurídica.
Es fundamental recordar que, gracias a las sentencias del TJUE de 2024, el plazo de prescripción de las reclamaciones de gastos hipotecarios comienza a contar una vez evaluada la cláusula de gastos y declarada su nulidad por sentencia judicial. Por lo tanto, es posible reclamar y recuperar el dinero independientemente de la antigüedad de la hipoteca o de si esta ya ha sido cancelada.
Según las sentencias del Tribunal Supremo y del Tribunal de Justicia de la Unión Europea, los consumidores tienen derecho a reclamar la devolución de los gastos hipotecarios considerados abusivos. Sin embargo, este derecho está sujeto a ciertos plazos que es importante conocer para no perder la oportunidad de recuperar el dinero.
La oportunidad para reclamar los gastos de formalización de préstamos hipotecarios se ha extendido hasta el 14 de abril de 2024, ofreciendo un periodo adicional para quienes fueron afectados por esta práctica bancaria. Inicialmente, la fecha límite era el 24 de enero de 2024, pero el plazo queda ampliado al haber quedado los plazos procesales suspendidos durante el estado de alarma de 2020.
El Tribunal de Justicia de la Unión Europea ha aclarado que el plazo para solicitar a los bancos la devolución de los gastos hipotecarios empieza a correr cuando el cliente tiene conocimiento efectivo del carácter abusivo de la cláusula y, por tanto, de su nulidad. Esto implica que el consumidor debe estar informado no solo de las posibilidades de reclamar, sino también de las consecuencias que derivan de ello.
Aunque la jurisprudencia consolidada es valiosa, no puede en ningún caso marcar el inicio del plazo para reclamar. El TJUE enfatiza que no se puede tomar como fecha de inicio la fecha en que se publica una sentencia específica, como las del Tribunal Supremo de 2015 y 2019. El foco debe ponerse en el momento en que el consumidor adquiere conocimiento real de sus derechos.
Dada la importancia de los plazos en la reclamación de gastos hipotecarios, se recomienda a los afectados:
Lo más recomendable es anticiparse a la fecha límite y dejar constancia de la reclamación antes de que se cumpla el plazo. De esta forma, los consumidores podrán ejercer su derecho a recuperar los gastos hipotecarios indebidamente pagados y obtener una importante cantidad de dinero.
Al iniciar el proceso de reclamación de gastos hipotecarios, los consumidores pueden obtener diferentes resultados dependiendo de la vía elegida y la respuesta del banco. A continuación, se detallan los posibles escenarios:
Si el consumidor opta por presentar una reclamación formal ante el servicio de atención al cliente del banco, pueden darse dos situaciones:
Cuando no se alcanza un acuerdo extrajudicial, el consumidor puede presentar una demanda ante los tribunales. En este caso, los posibles resultados son:
Es fundamental contar con asesoramiento legal especializado para aumentar las posibilidades de éxito en la reclamación de gastos hipotecarios, ya sea por la vía extrajudicial o judicial. Los expertos en la materia podrán analizar cada caso concreto y determinar la estrategia más adecuada para recuperar el dinero indebidamente pagado por los consumidores.
Antes de iniciar el proceso de reclamación de gastos hipotecarios, es fundamental tener en cuenta una serie de recomendaciones que pueden aumentar las posibilidades de éxito y evitar contratiempos innecesarios. A continuación, se detallan algunos consejos prácticos a seguir:
El primer paso es buscar la escritura de préstamo hipotecario y localizar la cláusula que establece que todos los gastos de constitución del préstamo deben ser pagados por la parte prestataria. Normalmente, se indica que el prestatario se hace cargo de los gastos de notaría, registro de la propiedad, tasación del inmueble, gestoría, actos jurídicos documentados, etc.
Es recomendable presentar la reclamación extrajudicial al banco antes del 23 de enero de 2023, fecha en la que una parte de la doctrina considera que prescribirán las acciones de reclamaciones de cantidad pagadas en concepto de gastos. Sin embargo, hay otra postura jurisprudencial que afirma que, al tratarse de una cláusula nula por abusiva, el plazo debería contarse desde que se declare la nulidad.
Para interrumpir la prescripción, presente una reclamación extrajudicial mediante burofax, documento sellado en el banco o e-mail con confirmación de recepción. Esto le dará un nuevo plazo de 5 años para intentar la devolución amistosa o acudir a los juzgados.
Según la doctrina del Tribunal Supremo, se puede reclamar:
Para acreditar estos pagos en fase judicial, es imprescindible aportar las facturas correspondientes. Busque bien estas facturas (notaría, registro, gestoría y tasación) o solicítelas a la gestoría que tramitó la hipoteca o a los respectivos profesionales.
En la reclamación, solicite también (en caso de tenerla) la nulidad y devolución de lo pagado en concepto de comisión de apertura, pues gran cantidad de audiencias provinciales están declarándola abusiva y procediendo a su devolución a los consumidores.
Si el banco no accede voluntariamente a la devolución de estos gastos o intenta hacerle firmar algún documento o acuerdo, se recomienda contactar con un despacho de abogados experto en derecho bancario. Estos profesionales podrán asesorarle sobre la mejor opción para defender sus intereses y, si su caso es viable, acudir a los juzgados. La inmensa mayoría de estos procedimientos están siendo ganados por los consumidores.
Según estimaciones de asociaciones de consumidores, la cantidad media recuperable por la reclamación de gastos hipotecarios oscila entre los 1.500 y los 3.000 euros. A modo orientativo, se puede exigir la devolución de:
| Concepto | Importe estimado |
|---|---|
| Gastos de registro | 100% |
| Gastos de gestoría | 100% |
| Gastos de tasación | 100% |
| Gastos notariales | 50% |
| Comisión de apertura (si es abusiva) | 100% |
| Intereses legales | Variable |
Recuerde que, además de los gastos, también se reclaman los intereses legales desde que se pagaron hasta que se obtiene la sentencia, lo que en algunos casos puede suponer una cantidad igual al principal reclamado.
Siguiendo estas recomendaciones y contando con el asesoramiento legal adecuado, las posibilidades de recuperar los gastos hipotecarios indebidamente pagados aumentan considerablemente. No dude en hacer valer sus derechos como consumidor y reclame lo que le corresponde.
Las reclamaciones judiciales de miles de afectados por los gastos hipotecarios considerados abusivos tienen un potencial impacto significativo en el sector bancario español. Los cinco grandes bancos del país - Santander, BBVA, CaixaBank, Sabadell y Bankinter - recibieron un total de 681.822 reclamaciones en 2023, lo que supone un incremento del 24% respecto al año anterior.
CaixaBank, en particular, recibió 343.852 reclamaciones, un 32,7% más que el año previo. Por su parte, los clientes presentaron 167.998 quejas a BBVA y 88.326 a Santander, lo que representa un aumento del 11,1% y 15,8%, respectivamente. Sabadell recibió 54.884 reclamaciones en 2023, un 31% más, mientras que Bankinter tuvo que hacer frente a 26.762, un 25,6% más.
Ante esta situación, las entidades financieras están tomando medidas para adaptarse a las sentencias del Tribunal Supremo y del Tribunal de Justicia de la Unión Europea sobre los gastos hipotecarios reclamables. CaixaBank, por ejemplo, ha modificado su operativa para cumplir con las cláusulas establecidas por el Supremo y ha adoptado una doctrina de llegar a acuerdos extrajudiciales con los clientes afectados.
Además, los bancos están provisionando fondos para hacer frente a los pagos derivados de las reclamaciones de gastos hipotecarios. A 31 de diciembre de 2023, CaixaBank tenía una provisión de 73,5 millones de euros destinada a este fin, mientras que BBVA contaba con 539 millones de euros para afrontar cualquier contingencia legal, incluyendo las relacionadas con los gastos de hipoteca.
Es evidente que el impacto de las reclamaciones de gastos hipotecarios en los bancos españoles es significativo, tanto en términos del número de quejas recibidas como en las provisiones que deben realizar para hacer frente a las devoluciones. Esta situación pone de manifiesto la importancia de que las entidades financieras actúen con transparencia y respeten los derechos de los consumidores en la contratación de productos hipotecarios, evitando la inclusión de cláusulas abusivas que puedan dar lugar a reclamaciones masivas en el futuro.
Las reclamaciones de gastos hipotecarios se han convertido en un tema de gran interés para los consumidores en España, gracias a las sentencias del Tribunal Supremo y del Tribunal de Justicia de la Unión Europea que han declarado abusivas ciertas cláusulas y comisiones cobradas por los bancos. Este artículo ha abordado en detalle todo lo que necesitas saber para iniciar una reclamación de gastos hipotecarios, incluyendo quiénes tienen derecho a reclamar, qué tipos de gastos son reclamables y cuáles no, así como el procedimiento paso a paso para llevar a cabo la reclamación. Además, se han analizado los plazos y requisitos legales, y se han ofrecido consejos prácticos para aumentar las posibilidades de éxito en la devolución de los gastos de hipoteca.
El impacto de las reclamaciones de gastos hipotecarios en los bancos españoles es significativo, tanto en términos del número de quejas recibidas como en las provisiones que deben realizar para hacer frente a las devoluciones. Es fundamental que las entidades financieras actúen con transparencia y respeten los derechos de los consumidores en la contratación de productos hipotecarios, evitando la inclusión de cláusulas abusivas que puedan dar lugar a reclamaciones masivas en el futuro. Si eres un afectado por los gastos hipotecarios considerados abusivos, no dudes en hacer valer tus derechos y reclamar lo que te corresponde, contando siempre con el asesoramiento legal adecuado para aumentar tus posibilidades de éxito.
¿Hasta cuándo puedo reclamar los gastos derivados de mi hipoteca? La fecha límite para reclamar los gastos de formalización de préstamos hipotecarios es el 14 de abril de 2024. Este plazo extendido permite a los afectados por esta práctica bancaria realizar sus reclamaciones.
¿Cuánto tiempo puede tardar un banco en devolver los gastos de una hipoteca después de una sentencia firme? Generalmente, los bancos deben proceder a la devolución inmediata de los gastos de hipoteca una vez que hay una sentencia firme. No obstante, el proceso puede demorarse varias semanas o meses en algunos casos.
¿Qué documentación es necesaria para reclamar los gastos de una hipoteca? Para realizar la reclamación de los gastos hipotecarios, deberás presentar los siguientes documentos:
¿Qué pasos seguir si el banco se niega a devolver los gastos de hipoteca? Si tu banco se niega a devolver los gastos de hipoteca, puedes presentar una reclamación al servicio de atención al cliente de tu entidad financiera. Es recomendable hacerlo mediante las hojas oficiales de reclamación, correo certificado o burofax. También puedes llamar al teléfono gratuito para incidencias y reclamaciones y solicitar el número de referencia de tu reclamación.
Y nuestros clientes se han beneficiado. Tú podrías ser uno de ellos.
Sara Cebrián
Tuve mucha suerte en reclamar con ellos. Me aconsejaron qué podía hacer porque mi caso era algo más complicado. En unos meses estaba todo preparado para empezar con la reclamación y me consiguieron una indemnización!
Encarnación Solans
Empecé a reclamar para que se hiciera justicia, nunca creí que iban a conseguir el dinero que pagué de más, pero después de algunos años, ganamos el caso y me devolvieron todos los gastos que tuve al firmar la hipoteca. Si tengo que volver a reclamar algo, sin duda lo haría con ellos.
Francisco Montiel
No me llevo muy bien con la informática, pero me ayudaron desde el principio con todo. Al final entiendes que es mucho más fácil hacerlo así porque ahorras dinero y ellos se encargan de todo. Consiguieron mi indemnización e hicieron que me devolvieran los gastos hipotecarios.
Jesús Molina
Nunca me han gustado los bancos y por eso no dudé en reclamarles el dinero que me pertenecía de la hipóteca. El Defendor del Afectado me lo gestionó todo y, aunque tardó un poco, hicieron que el banco me pagara lo que me quitó.
Si contrataste una hipoteca con una entidad antes de junio de 2019 lo más probable es que se te aplicara una cláusula de formalización del contrato. A través de esta condición se establece una cuantía por la que pagar en términos de gestión.
Sin embargo, la Justicia le ha dado la razón a los consumidores: estos gastos son abusivos. Y como ocurre con cualquier cláusula abusiva, tienes derecho a la reintegración del importe.
El Tribunal Supremo en España lo dictaminó en 2015. Desde entonces las hipotecas que hayan cobrado una tasa por formalizar el contrato pueden ser declaradas nulas y recuperar el anticipo o la reintegración de ese dinero.
Aunque hayas pagado ya esa tasa, esta clase de reclamaciones suele tener efecto retroactivo. ¿Qué significa esto? Que te pueden reintegrar el dinero ya pagado e incluso aplicar intereses que aumentan la cifra. Según un estudio realizado, la mayoría de reclamadores han conseguido de media 1000 euros por cada contrato de hipoteca reclamado.
Con la Justicia y la legislación de nuestra mano, nos pondremos en contacto con el banco emisor del contrato y pediremos la nulidad de la cláusula. Esto provoca dos escenarios, en el primero no has pagado aún los gastos enteros, por lo que se anula y ya no tienes que pagarlos.
En el segundo escenario ya se ha hecho efectivo el pago, por lo que te devuelven el importe sin perjuicio para ti.
Los contratos de antes de junio de 2019 incluían en concepto de gastos hipotecarios: el 50% de los gastos de notaría y el 100% de los gastos de gestoría, registro y tasación. Puedes recuperar todo ello gracias a nuestros profesionales.
En primer lugar porque somos los mejores. Nuestra tasa de éxito es muy alta y tenemos experiencia en este ámbito. En segundo lugar, porque te compensa tener profesionales de tu lado.
No es suficiente con que reúnas toda la documentación, vas a necesitar a alguien que vele por tus intereses y que inicie la reclamación. Nosotros ofrecemos algo imbatible: tres profesionales por una misma contratación. Nuestros peritos, abogados y procuradores ya están al tanto y saben cómo se funciona para la victoria.
