Solo en España más de 40 bancos diferentes han tomado provecho de sus clientes incluyendo cláusula suelo en sus hipotecas. Esta práctica ha sido criticada y anulada, es tu turno de reclamar, puedes estar afectado sin saberlo.
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Tu caso
Queremos analizarlo contigo:
Estás afectado si...
Has contratado una hipoteca con un banco a interés variable.
Eres un consumidor.
La oferta de la cláusula suelo aparecía en el contrato final pero no en el vinculante.
No estás afectado si...
No tienes una propiedad bajo hipoteca o alquilas tu vivienda.
Eres una empresa del ámbito económico, financiero o jurídico. suerte.
No ha habido diferencias entre los contratos de hipoteca.
De 2017 a 2021 ha habido más de 800.000 demandas por afectados que han sido víctimas de las cláusulas suelo en sus contratos. Únete a ellos y sé uno de los que recupera su dinero, que no gane la banca esta vez.
A fecha de 2021, más de 500.000 sentencias se han pronunciado por las cláusulas suelo. La justicia se mueve rápido, que no se te pase a ti el tren. Al fin y al cabo, es tu dinero.
Los bancos muchas veces se aprovechan de los que tienen menos conocimientos legales y financieros. Dejamos en sus manos las gestiones pero a veces ocurre como la cláusula suelo: cogen demasiada confianza. Ahora te pedimos que confíes en nosotros para devolverte la fe y el dinero cobrado de más.
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La cláusula suelo es una condición hipotecaria que la entidad financiera con la que contrataste tu hipoteca pudo imponer en el momento de la firma. Esta cláusula establece el interés mínimo, de ahí lo de suelo, sobre la que se va a calcular la cuota mensual del pago hipotecario.
Este interés mínimo viene referenciado o ligado a la variación de un índice de referencia, generalmente el euríbor. Esto provoca que ante cualquier alteración económica que provoque una subida del euríbor, también lo hará el tipo de interés que está asociado a tu contrato hipotecario. Es decir, no vas a pagar la misma cuota todos los meses.
¿Cuál es la problemática con las cláusulas suelo? La mayoría son consideradas abusivas o ilícitas por las condiciones de contratación. Al tratarse de un producto financiero tan volátil, no todo el contratante cuenta con los conocimientos necesarios para comprender en su totalidad las implicaciones que tiene imponer este tipo de interés a la hipoteca.
Por otro lado, los bancos y entidades financieras que lo ofrecen a veces han sido acusados de falta de transparencia por este mismo motivo. Es decir, se han aprovechado del desconocimiento de sus clientes para vender cláusulas suelo que les repercutan beneficios a las entidades financieras y desventajas a los contratantes.
Para determinar si tu hipoteca incluye una cláusula suelo, debes revisar la escritura del préstamo hipotecario. Busca términos como "límites a la aplicación del interés variable", "tipo de interés mínimo" o expresiones similares que indiquen que el tipo de interés no podrá ser inferior a un porcentaje determinado.
Otra forma es examinar tus recibos mensuales. Si el tipo de interés aplicado es superior a la suma del índice de referencia más el diferencial pactado, es probable que tengas una cláusula suelo.
Sí, es posible reclamar la nulidad de la cláusula suelo y la devolución de las cantidades cobradas indebidamente por su aplicación. El Tribunal Supremo declaró nulas las cláusulas suelo no transparentes en mayo de 2013, obligando a los bancos a eliminarlas de los contratos y devolver lo cobrado de más.
Inicialmente, la devolución se limitó a lo pagado tras la sentencia. Pero el Tribunal de Justicia de la Unión Europea dictaminó en 2016 la retroactividad total, permitiendo recuperar todo lo abonado indebidamente desde el inicio del préstamo.
El importe a devolver dependerá de factores como el suelo fijado, el diferencial y la fecha de firma de la hipoteca. También influye la provincia donde se presente la demanda, ya que en algunas se concede la retroactividad total y en otras solo desde mayo de 2013.
Para reclamar, se recomienda acudir a expertos en derecho bancario que estudien el caso y asesoren sobre el procedimiento más adecuado, ya sea extrajudicial o judicial. El Defensor del Afectado es una entidad especializada que ofrece seguridad y garantías en este tipo de reclamaciones.
Las cláusulas suelo tienen su origen en 1997, cuando los bancos comenzaron a incluirlas en los contratos de préstamos hipotecarios a tipo variable. Estas cláusulas establecían un límite mínimo a la tasa de interés que el prestatario debía pagar, independientemente de las fluctuaciones del índice de referencia (normalmente el Euribor).
La inclusión de estas cláusulas se hizo más frecuente a partir de 2003, coincidiendo con una tendencia a la baja de los tipos de interés. Los bancos buscaban así asegurarse un beneficio mínimo, trasladando el riesgo de las variaciones del mercado al consumidor.
En 2013, el Tribunal Supremo, en su sentencia 241/2013 de 9 de mayo, declaró nulas las cláusulas suelo por falta de transparencia. El Alto Tribunal consideró que estas cláusulas no habían sido incorporadas de manera clara y comprensible en los contratos, lo que impedía a los consumidores conocer su existencia y alcance.
Sin embargo, el Tribunal Supremo limitó los efectos retroactivos de la nulidad, estableciendo que solo se devolverían las cantidades cobradas indebidamente a partir de la fecha de la sentencia (9 de mayo de 2013). Esta decisión fue muy criticada por las asociaciones de consumidores, que consideraban que se debía aplicar la retroactividad total.
En diciembre de 2016, el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) dictó una sentencia que cambió el panorama de las cláusulas suelo. El TJUE consideró que limitar los efectos retroactivos de la nulidad era contrario al derecho comunitario, ya que no garantizaba una protección eficaz de los derechos de los consumidores.
A raíz de esta sentencia, los bancos están obligados a devolver todas las cantidades cobradas indebidamente por la aplicación de las cláusulas suelo, desde la firma del contrato de préstamo hipotecario. Esto ha supuesto un importante revés para el sector bancario, que se enfrenta a millonarias reclamaciones por parte de los afectados.
Tras la sentencia del TJUE, el gobierno español aprobó el Real Decreto-ley 1/2017, que establece un procedimiento extrajudicial para facilitar la devolución de las cantidades indebidamente cobradas por las cláusulas suelo. Este mecanismo busca agilizar las reclamaciones y evitar la saturación de los tribunales.
Asimismo, los tribunales españoles han ido adaptando su jurisprudencia a la doctrina del TJUE. Así, el Tribunal Supremo, en su sentencia 123/2017 de 24 de febrero, reconoció la retroactividad total de la nulidad de las cláusulas suelo, en línea con lo establecido por el tribunal europeo.
En definitiva, la evolución jurídica de las cláusulas suelo ha estado marcada por un progresivo reconocimiento de los derechos de los consumidores frente a las prácticas abusivas de los bancos. Aunque el camino no ha sido fácil, la jurisprudencia nacional y europea ha ido sentando las bases para una mayor protección de los afectados por estas cláusulas.
Si tenemos en cuenta la abusividad inherente a este producto financiero, no es de extrañar que alguna autoridad competente en materia de justicia se haya pronunciado al respecto. Al igual que el Defensor del Afectado, existen organismos que quieren defender al consumidor o cliente y establecen las pautas legales para el amparo.
Echando la vista atrás, existen 3 fechas clave sobre la legislación y sentencia referente a las cláusulas suelo que pueden ayudar en tu reclamación judicial, atento:
Una cosa curiosa que ocurre con este tipo de reclamaciones es que la mayoría de afectados no saben que lo son. Los productos financieros como pueden ser las hipotecas suelen contar con muchas páginas de jerga incomprensible y tendemos a fiarnos de la palabra de los asesores y profesionales que gestionan nuestra petición.
Esta es una de las razones principales por las que se exige transparencia durante los procesos, ya que ponemos una parte importante de nuestra vida en manos de la entidad financiera que gestiona las cuotas y condiciones hipotecarias.
En primer lugar, te recomendamos que contactes con nuestro equipo de El Defensor del Afectado, ya que pueden ofrecerte un estudio de viabilidad gratuito en el que analizarán toda tu documentación para determinar si eres uno de los afectados. Del mismo modo, puede que encontremos otras posibles reclamaciones, como los gastos hipotecarios.
No obstante, si quieres saber en qué se basan la cláusula suelo de los contratos para ser reclamables, a continuación, te exponemos las claves:
Si cumples alguno de estos requisitos tenemos una buena y una mala noticia. La mala es que probablemente seas víctima de las cláusulas suelo, la buena es que puedes recuperar tu dinero reclamando con el Defensor del Afectado.
Llega el momento de reclamar lo que te pertenece, a continuación vamos a facilitarte el proceso con algunas preguntas y respuestas que suele suscitar este tema. Sin embargo, si tienes más cuestiones sobre las que te gustaría hablar, te animamos a que contactes con nuestro equipo jurídico o de atención para esclarecerlas. Estaremos encantados de poder ayudar.
En el Defensor del Afectado proponemos un estudio de viabilidad gratuito que te permite conocer si se ha aplicado una cláusula suelo a tu hipoteca. Si descubrimos que eres uno de los afectados, podrás reclamar sin ningún perjuicio para ti.
Generalmente, al tratarse de un tema amparado por la legislación, los bancos tratan de reducir el daño anticipándose y proponiendo tratos o indemnizaciones a los clientes afectados por debajo del valor real.
No obstante, la mejor vía es la reclamación. Las entidades financieras afectadas siempre van a mirar por su propio interés y probablemente lo que te ofrezcan sea una cifra muy por debajo de lo que realmente puedes conseguir reclamando por la vía judicial.
En este caso también tienes derecho a reclamar si se dan alguno de los siguientes supuestos: el notario o gestor no te explicó las condiciones de la cláusula suelo o su inclusión en el contrato; no se entregó la Ficha Informativa Personalizada de la Hipoteca o Ficha de Información Precontractual (FIPER) o no aparecía el tipo de interés mínimo que iba a aplicarse.
En ambos casos se denota de nuevo falta de transparencia y puede ser perjudicial para ti como consumidor de una hipoteca para fines comerciales. Por tanto, al igual que los particulares puedes unirte a la reclamación.
Puedes conseguir dos cosas muy importantes que pueden beneficiarte a corto y largo plazo. En primer lugar y más importante, la nulidad de la condición que establece la cláusula suelo.
Cortamos por lo sano y se deja de aplicar este interés abusivo, podremos recalcular las cuotas y fijar un interés que se adecúe más a tus necesidades. En segundo lugar, la recuperación del dinero pagado de más. La decisión del TJUE establece que los afectados pueden recuperar el dinero extra pagado en sus cuotas si se demuestra la falta de transparencia.
Todo ello se basa en el derecho de los afectados por cualquier práctica abusiva a reclamar la reparación del daño por la vía judicial. Aquí entra en acción el Defensor del Afectado, que vela por tus derechos e intereses.
Tienes también derecho a contar con un equipo especialista legal que puede defender tu causa sin aumentar el daño. Nosotros contamos con profesionales que trabajan a éxito, por lo que sus honorarios solo se cobran si ganan el procedimiento para ti.
Nuestro método de trabajo se basa en la victoria y el éxito porque queremos darle la oportunidad a todos los afectados de recuperar lo que les pertenece sin arriesgar nada más. Solo queremos tu victoria y por ello estamos en el mismo banco, si tú no ganas, nosotros tampoco.
Para cualquier procedimiento judicial es indispensable contar con documentación acreditativa de los hechos y en este caso no es para menos. Con el fin de que los profesionales trabajen con la mayor celeridad posible, tienes que proporcionarnos toda la información que tengas sobre la contratación.
Si necesitamos algún documento más aparte de los señalados nuestro equipo se pondrá en contacto contigo para que nos lo facilites. De igual forma, si no cuentas con alguno de ellos porque se ha traspapelado con el paso de los años, puedes contactar con nosotros y te indicaremos cómo proceder.
Para los procedimientos judiciales de este tipo ayuda mucho contar con dos profesionales, por un lado un abogado que te represente judicialmente y defienda tus intereses, por otro lado con un perito económico que pueda elaborar un dictamen pericial.
La investigación pericial sirve para revestir de valor el caso y contar con evidencias probatorias que puedan ser utilizadas tanto en la negociación del acuerdo como en la reclamación si se produce la vía judicial.
El perito recoge toda la documentación económica como contratos o extractos bancarios y estudia las condiciones contractuales para identificar el perjuicio económico que ha absorbido el afectado que reclama. Para ello, estudia los tipos de intereses y el mercado financiero para determinar cuál debería de haber sido el tipo de interés a pagar y por ende, el importe de las cuotas de cada mes.
Posteriormente realiza un estudio comparativo con las circunstancias reales aplicadas en la cláusula suelo. Esto le permite conocer e identificar el sobrecoste que ha asumido a lo largo de los años el afectado en su hipoteca y lo puede plasmar en el dictamen pericial para usarlo como argumento contra la entidad financiera.
Depende de la vía de reclamación que escojas. En este caso puedes acudir directamente al banco para una negociación o interponer los procesos judiciales para que emita sentencia un juez, sin intentar llegar a un acuerdo previo con la entidad financiera.
En el primer escenario, es probable que el banco realice su propio cálculo sobre qué nos debe teniendo en cuenta distintos factores. Si no estamos de acuerdo porque pensamos que el cálculo se ha realizado a la baja, nuestro abogado puede interceder en la negociación y contraargumentar mediante lo que refleja el informe pericial.
Ante la negación de esta vía o la negativa de la entidad financiera de aceptar nuestras condiciones, podemos proceder a la vía judicial. De este modo, el equipo legal del Defensor del Afectado puede elaborar una estrategia que se base en la defensa de los datos estimados en el dictamen pericial.
Tenemos constancia de que el uso de informes económicos en procesos judiciales aumenta sustancialmente la tasa de éxito de cualquier sentencia, puesto que consta como prueba irrefutable del daño y está avalado por un profesional en la materia.
En el momento de la negociación con el banco este va a calcular con sus propios métodos cuánto dinero te deben por la aplicación de la cláusula suelo. Puede proponernos la retribución en efectivo o el recálculo de la hipoteca contando con el dinero que nos deben.
Generalmente este cálculo se realiza a la baja, por eso preferimos contar con los servicios de peritos judiciales que avalan fielmente los intereses del afectado.
La recuperación económica depende de muchos factores, por lo que no podemos dar una cifra fija. Va a estar supeditada al año de firma del contrato hipotecario, el tipo de interés, la cantidad de cuotas pagadas y otros muchos factores.
Como estimación, las cifras oficiales dictan que los clientes que están reclamando y recibiendo sentencias favorables llegan a recuperar más de 5000 euros por cada hipoteca. Pero de nuevo, hay que tener en cuenta las condiciones de cada uno por eso recomendamos siempre contar con profesionales como el Defensor del Afectado.
Existen dos vías principales para reclamar la devolución del dinero cobrado indebidamente por la aplicación de las cláusulas suelo: el proceso extrajudicial y el proceso judicial.
Se entenderá que la mediación ha fracasado si:
Si el proceso extrajudicial no prospera, el afectado puede optar por la vía judicial para reclamar la nulidad de la cláusula suelo y la devolución de las cantidades cobradas indebidamente. Para ello, es recomendable contar con el asesoramiento de abogados especializados en derecho bancario.
Pasos a seguir:
Es importante tener en cuenta que:
En definitiva, tanto el proceso extrajudicial como el judicial ofrecen vías para reclamar la devolución del dinero cobrado indebidamente por las cláusulas suelo. Es crucial contar con un asesoramiento legal adecuado y seguir los pasos correspondientes para maximizar las posibilidades de éxito en la reclamación.
Uno de los aspectos más importantes a tener en cuenta al reclamar la devolución de las cantidades indebidamente cobradas por la aplicación de cláusulas suelo es el plazo de prescripción. Es decir, hasta cuándo se puede ejercitar el derecho a reclamar.
Tras diversas sentencias del Tribunal Supremo y del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), se ha establecido que la acción de nulidad de las cláusulas suelo es imprescriptible. Sin embargo, la acción restitutoria, es decir, la reclamación de las cantidades pagadas de más, sí está sujeta a un plazo de prescripción.
Según las últimas sentencias del TJUE de 25 de enero y 25 de abril de 2024, el plazo de prescripción comienza a contar desde que existe una sentencia firme que declara la nulidad de la cláusula suelo. A partir de ese momento, el consumidor tiene conocimiento pleno de sus derechos y puede reclamar la devolución de las cantidades indebidamente pagadas.
No obstante, el TJUE también ha establecido que el banco puede probar que el consumidor tenía conocimiento del carácter abusivo de la cláusula antes de la sentencia. En ese caso, el plazo de prescripción podría iniciarse con anterioridad.
La duración del plazo de prescripción depende de la normativa aplicable en cada comunidad autónoma. En la mayoría de los casos, el plazo es de 5 años desde que se puede ejercitar la acción de restitución.
Sin embargo, en Cataluña, por ejemplo, el plazo de prescripción es de 10 años, según establece el Código Civil Catalán. Así lo ha confirmado recientemente el Juzgado de Primera Instancia nº 50 bis de Barcelona.
Teniendo en cuenta estos plazos de prescripción, es fundamental que los afectados por cláusulas suelo actúen cuanto antes para reclamar la devolución de las cantidades pagadas de más. Especialmente aquellos cuyos contratos hipotecarios son anteriores a mayo de 2013, fecha de la primera sentencia del Tribunal Supremo que declaró nulas las cláusulas suelo.
En estos casos, si se considera que el plazo de prescripción comenzó a contar en mayo de 2013, el tiempo para reclamar podría estar a punto de expirar o incluso haber expirado ya, dependiendo de la normativa aplicable en cada territorio.
Por ello, es recomendable buscar asesoramiento legal especializado lo antes posible para estudiar cada caso concreto y determinar la estrategia más adecuada para reclamar. Entidades como El Defensor del Afectado cuentan con amplia experiencia en este tipo de reclamaciones y pueden ofrecer las máximas garantías de éxito.
En definitiva, aunque la nulidad de las cláusulas suelo es imprescriptible, el derecho a reclamar la devolución de las cantidades está sujeto a plazos de prescripción que ya han empezado a contar. Actuar con rapidez y contar con un buen asesoramiento legal es clave para no perder la oportunidad de recuperar el dinero pagado de más por la aplicación de estas cláusulas abusivas.
Existen dos vías principales para reclamar la devolución del dinero cobrado indebidamente por la aplicación de las cláusulas suelo: el proceso extrajudicial y el proceso judicial.
Se entenderá que la mediación ha fracasado si:
Si el proceso extrajudicial no prospera, el afectado puede optar por la vía judicial para reclamar la nulidad de la cláusula suelo y la devolución de las cantidades cobradas indebidamente. Para ello, es recomendable contar con el asesoramiento de abogados especializados en derecho bancario, como El Defensor del Afectado, que ofrecen seguridad y garantías en este tipo de reclamaciones.
Los pasos a seguir son:
Es importante tener en cuenta que:
Tanto el proceso extrajudicial como el judicial ofrecen vías para reclamar la devolución del dinero cobrado indebidamente por las cláusulas suelo. Es crucial contar con un asesoramiento legal adecuado y seguir los pasos correspondientes para maximizar las posibilidades de éxito en la reclamación, teniendo en cuenta los plazos de prescripción que ya han empezado a contar desde las últimas sentencias sobre este tema.
La devolución de las cantidades cobradas indebidamente por la aplicación de las cláusulas suelo tiene un impacto fiscal que los contribuyentes deben tener en cuenta a la hora de presentar su declaración de la renta. Según la normativa vigente, estas devoluciones no se integran en la base imponible del IRPF, lo que significa que no tributan como ingresos.
Sin embargo, existen algunas excepciones y supuestos en los que el contribuyente deberá realizar regularizaciones:
Es importante tener en cuenta los plazos de prescripción a la hora de realizar estas regularizaciones. Los contribuyentes solo estarán obligados a regularizar los ejercicios respecto de los cuales no haya prescrito el derecho de la Administración para determinar la deuda tributaria, que es de 4 años.
Para presentar una declaración complementaria, se utilizará el modelo 100 del ejercicio que se quiere rectificar, marcando la casilla de "declaración complementaria". Se deberán incluir todos los datos correctamente reflejados en la declaración original junto con los de nueva incorporación o modificación.
En definitiva, aunque las devoluciones por cláusulas suelo no tributan en el IRPF, es crucial estar atento a las posibles regularizaciones que haya que realizar en función de la situación particular de cada contribuyente. Contar con asesoramiento especializado, como el que ofrece El Defensor del Afectado, puede ser clave para garantizar el cumplimiento de las obligaciones fiscales en estos casos.
Las cláusulas suelo siguen siendo un tema candente en la actualidad jurídica española. En los últimos meses, se han producido importantes novedades jurisprudenciales y legislativas que afectan a los derechos de los consumidores afectados por estas cláusulas abusivas.
Una de las sentencias más relevantes ha sido la del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) de 25 de enero de 2024. El TJUE ha establecido que el plazo de prescripción para reclamar los gastos hipotecarios indebidamente cobrados por los bancos empieza a contar desde que el consumidor tiene conocimiento del carácter abusivo de la cláusula. Esto supone un importante respaldo a los derechos de los afectados, ya que amplía el tiempo para poder ejercitar sus reclamaciones.
Otra noticia destacada es la condena a entidades como Cajamar y Kutxabank por parte de la justicia, obligándolas a devolver los gastos hipotecarios a numerosos clientes. Estas sentencias se suman a las ya dictadas contra otras entidades financieras, evidenciando la firme postura de los tribunales en defensa de los consumidores.
Asimismo, el Tribunal Supremo ha elevado al TJUE una macrodemanda contra 40 bancos presentada por miles de afectados por cláusulas suelo. Esta decisión demuestra la complejidad y el alcance de este problema, que afecta a un gran número de personas en todo el país.
Es importante destacar también algunas sentencias novedosas, como la de un juzgado canario que ha llegado a anular los intereses de una hipoteca por considerar nula la cláusula suelo. O la del Tribunal Supremo que establece que estas cláusulas también son nulas para los autónomos cuando hay falta de transparencia, ampliando así la protección a este colectivo.
Ante este panorama, es fundamental que los afectados por cláusulas suelo reclamen sus derechos. Para ello, contar con el asesoramiento de entidades especializadas como El Defensor del Afectado puede marcar la diferencia, ya que ofrecen seguridad y garantías en el proceso de reclamación.
En definitiva, las últimas noticias sobre cláusulas suelo evidencian la constante evolución de este tema en los tribunales y la necesidad de estar bien informado para poder ejercer los derechos como consumidores. La lucha contra estas prácticas abusivas de la banca sigue más viva que nunca.
Las cláusulas suelo han sido un tema controvertido en el sector hipotecario español durante años, afectando a miles de consumidores. A lo largo de este artículo, hemos explorado en profundidad qué son estas cláusulas, su impacto económico y jurídico, y los pasos a seguir para reclamar las cantidades cobradas indebidamente por los bancos.
Es crucial que los afectados conozcan sus derechos y tomen medidas para recuperar su dinero, teniendo en cuenta los plazos de prescripción. Contar con el asesoramiento de entidades especializadas como El Defensor del Afectado puede marcar la diferencia en el éxito de las reclamaciones, ya que ofrecen seguridad y garantías en este complejo proceso.
Las cláusulas suelo han tenido un impacto económico significativo tanto en los consumidores como en el sector bancario español. Estas cláusulas, que establecen un límite mínimo en el tipo de interés de los préstamos hipotecarios, han resultado en pagos mensuales más altos de lo esperado para muchos prestatarios, a pesar de la caída general de los tipos de interés en el mercado.
Un análisis detallado revela que la cláusula suelo ha tenido un efecto notable en los pagos mensuales de los hipotecados en España. Al fijar un mínimo en el tipo de interés, los consumidores se han visto obligados a pagar cuotas más elevadas, incluso cuando el Euribor ha descendido a niveles históricamente bajos.
Comparando hipotecas con y sin cláusula suelo, se observa una diferencia significativa en los pagos mensuales. Aquellos con cláusula suelo han tenido que desembolsar cantidades superiores, lo que ha impactado negativamente en su capacidad para cumplir con sus obligaciones financieras.
Para determinar el coste total de la cláusula suelo a lo largo de la vida del préstamo hipotecario, es necesario considerar varios factores:
Existen herramientas en línea que permiten calcular la cantidad a reclamar al banco y conocer el dinero que debe ser devuelto. Es importante tener en cuenta que la retroactividad total de la anulación de las cláusulas suelo obliga a los bancos a reembolsar todo lo cobrado de más.
Una comparativa de los costes totales con y sin cláusula suelo pone de manifiesto el impacto económico de esta práctica. Los prestatarios con cláusula suelo han pagado miles de euros adicionales a lo largo de la vida de sus hipotecas.
Los consumidores afectados tienen derecho a recuperar el dinero pagado en exceso debido a las cláusulas suelo. Para ello, es recomendable buscar asesoramiento legal y contratar abogados especializados en esta materia. Estos profesionales pueden ayudar a evaluar la situación específica y determinar los pasos a seguir para reclamar la devolución de las cantidades cobradas indebidamente.
La recopilación de documentación relevante, como escrituras de préstamo hipotecario, recibos de pago y comunicaciones con el banco, es fundamental para respaldar la reclamación. Una vez presentada, es importante hacer un seguimiento del proceso para asegurar una resolución favorable.
En resumen, las cláusulas suelo han tenido un impacto económico significativo en los consumidores españoles, resultando en pagos mensuales más altos y costes totales elevados a lo largo de la vida de las hipotecas. La recuperación del dinero pagado de más es posible mediante la asistencia de abogados especializados y un proceso de reclamación bien documentado. Es crucial que los afectados conozcan sus derechos y tomen medidas para obtener la devolución de las cantidades cobradas indebidamente por los bancos.
La compensación por la cláusula suelo varía según el banco con el que se firmó la hipoteca. Generalmente, los montos recuperados pueden estar entre 4.000 y 16.000 euros.
Para reclamar una cláusula suelo, necesitarás los siguientes documentos:
Después de ganar la sentencia, hay que esperar 20 días para que esta sea firme. Posteriormente, el banco tiene un mes para hacer el depósito voluntario del dinero. Si el banco cumple, entonces se debe solicitar al juzgado la entrega del dinero.
Los abogados generalmente cobran un porcentaje de lo que el cliente recupera en la reclamación, que suele ser alrededor del 20%. Este porcentaje puede variar entre el 15% y el 25%, dependiendo del monto total recuperado.
La jurisprudencia española ha evolucionado significativamente en los últimos años en materia de cláusulas suelo. A continuación, repasamos algunas de las sentencias más relevantes que han marcado un antes y un después en la lucha contra estas cláusulas abusivas.
Antes de la trascendental sentencia del Tribunal Supremo de 2013, ya existían pronunciamientos judiciales que cuestionaban la validez de las cláusulas suelo. Así, la Sentencia de la Audiencia Provincial de Sevilla de 7 de octubre de 2011 declaró nula una cláusula suelo por falta de transparencia, al considerar que no se informó adecuadamente al consumidor sobre su existencia y consecuencias económicas.
Otras sentencias, como la de la Audiencia Provincial de Cáceres de 24 de abril de 2012, también anularon cláusulas suelo por abusivas, al entender que generaban un desequilibrio importante en los derechos y obligaciones de las partes en perjuicio del consumidor.
La jurisprudencia del Tribunal Supremo y del TJUE ha sentado las bases para la protección de los consumidores frente a las cláusulas suelo abusivas:
En definitiva, la jurisprudencia ha evolucionado para ofrecer una protección cada vez mayor a los consumidores afectados por las cláusulas suelo, obligando a las entidades financieras a devolver todo lo cobrado indebidamente y a eliminar estas cláusulas de los contratos de préstamo hipotecario.
Comprobando los enlaces al segundo nivel
Y nuestros clientes se han beneficiado. Tú podrías ser uno de ellos.
Roberto Clavel
Contacté con ellos para preguntar por los gastos hipotecarios y estudiando mi información se dieron cuenta de que tenía una cláusula suelo. Buen equipo, recomiendo.
Rebeca Román
Rápidos y efectivos. Estudiaron mi contrato y me explicaron las cláusulas. Ahora estoy esperando la indemnización y que se resuelva la reclamación.
Kira Oltra
Se han ocupado de todo el trámite con Santander y me han devuelto los pagos extras y me han cambiado el interés a uno fijo. Contenta con el resultado.
Arturo Mondéjar
Tenía la hipoteca más de 10 años y no sabía que podía reclamar. Si no llego a hacer el estudio de viabilidad habría acabado pagando las cuotas sin saber que daba más dinero.
En el momento en el que contratas tu hipoteca con un banco tienes que firmar un contrato. Dentro de este, se expresan una serie de condiciones, entre las que se encuentra el tipo de interés que vas a pagar por cada cuota de hipoteca.
Las cláusulas suelo aparecen en los contratos de tipo de interés variable. No obstante, la irregularidad -cláusula suelo- ocurre cuando baja el interés variable por el euríbor pero tú sigues pagando el mismo tipo de interés en tu cuota. Es decir, pagas de más ese mes cuando deberías pagar de menos. Ellos ganan y tú pierdes.
No podemos asegurarte al 100% sin ver tu contrato de préstamos hipotecario pero los datos nos confirman que más de un millón de personas se han visto afectadas y se han detectado estas irregularidades en +40 bancos solo en España.
Nuestro equipo tiene especialistas en el ámbito financiero que pueden detectar cláusulas abusivas en tu contrato con facilidad. A partir de ahí, si observamos que se han aprovechado de las condiciones, procederemos a la demanda.
Nuestro perito económico comprobará el tipo de interés mensual que se te ha aplicado a cada una de las cuotas y realizará una simulación teniendo en cuenta la variación del euríbor. Si coinciden los importes, no tendrás de lo que preocuparte. Si observa una discrepancia, tampoco te tendrás que preocupar porque estás en nuestras manos.
Compensa y mucho. Ten en cuenta que son unas cláusulas ya declaradas nulas por el Tribunal Supremo y son miles y miles los afectados que ya han conseguido la devolución de su dinero. ¿Por qué ibas a ser tú menos?
En casos de este tipo no es muy probable tener que acudir a la vía judicial. Nuestro perito económico puede probar con facilidad y tu documentación si se ha aplicado algún interés abusivo en tus cuotas hipotecarias.
Con el informe pericial podemos acudir al banco y negociar extrajudicialmente. Nos ahorramos tiempo y conseguimos antes tu indemnización. Es muy difícil que se nieguen.
Nos vemos en esta situación porque las entidades bancarias siempre tratan de sacar rédito de toda situación. Sí, es cierto que muchos bancos cuentan con simuladores para comprobar si se ha aplicado una cláusula restrictiva y devolverte el dinero, pero no siempre te calculan el 100% del importe a devolver.
El perito de El Defensor del Afectado solo mira por ti, no por ellos, y redactará un dictamen pericial en el que se refleje con total claridad la cuantía compensatoria que te tienen que devolver, siempre al alza y sin dejarse un céntimo en el tintero. ¿Por qué contentarte con un porcentaje cuando puedes tener el 100% de lo que te pertenece?
