Reclamar Gastos Hipoteca ING Direct: Proceso y Requisitos

En el entorno financiero actual, la posibilidad de reclamar gastos hipoteca ING Direct se ha convertido en un tema de gran importancia para los consumidores, quienes buscan justicia y transparencia en sus acuerdos hipotecarios.

Esta necesidad de información detallada y asesoramiento experto sobre cómo reclamar gastos hipotecarios a ING Direct, incluidos los procesos, requisitos y documentación necesaria, resalta un área de interés creciente y de significativa relevancia legal y financiera.

La posibilidad de recuperar estos gastos representa no solo una oportunidad para mejorar la economía personal de los afectados, sino también un paso adelante en la protección de los derechos de los consumidores frente a prácticas bancarias desfavorables.

Los gastos hipotecarios en ING Direct

ING Direct, conocida por su enfoque innovador en servicios bancarios, también participa en la oferta de hipotecas, implicando una serie de gastos que los clientes deben considerar al solicitar un préstamo hipotecario.

Estos costos adicionales son vitales para entender el compromiso financiero total que implica la adquisición de una propiedad mediante financiamiento con esta entidad.

Gastos Asociados a las Hipotecas de ING Direct

A continuación pasamos a explicar detalladamente cuáles son los gastos más comunes que se derivan de la contratación de una hipoteca a ING Direct.

Gastos de Apertura

• Descripción: Este es un cargo por la tramitación y concesión del préstamo hipotecario.
• Costo Estimado: Generalmente, oscila entre el 0,5% y el 1% del importe total del préstamo.

Gastos de Tasación

• Descripción: Evaluación del valor del inmueble por un tasador homologado.
• Costo Estimado: El costo varía entre 300 y 600 euros, dependiendo de diversos factores como la ubicación y características del inmueble.

Gastos de Gestoría

• Descripción: Honorarios por los servicios de un gestor para manejar los trámites notariales y registrales.
• Costo Estimado: Estos servicios pueden costar entre 500 y 900 euros.

Impuestos sobre Actos Jurídicos Documentados

• Descripción: Incluyen el IVA o Actos Jurídicos Documentados, dependiendo de la comunidad autónoma.
• Costo Estimado: Puede variar entre el 1% y el 1,5% del valor de la propiedad.

Seguro de Hogar

• Descripción: Una póliza que cubre daños al inmueble.
• Variabilidad del Costo: Depende de las coberturas contratadas y características específicas del inmueble.

Seguro de Vida

• Descripción: Póliza que cubre el fallecimiento del titular de la hipoteca.
• Variabilidad del Costo: El costo varía según las coberturas y la edad del titular.

Además de estos gastos directos, es importante considerar que ING Direct también puede cobrar una comisión por cancelación anticipada del préstamo, que generalmente varía entre el 0,5% y el 2% del capital pendiente. Estos gastos deben ser evaluados cuidadosamente por los clientes al planificar la financiación de su vivienda, ya que afectan el desembolso total más allá del monto del préstamo.

Sentencias judiciales relevantes contra ING Direct

En los últimos años, se han registrado varias sentencias judiciales significativas contra ING Direct relacionadas con la reclamación de gastos hipotecarios indebidos.

Estas decisiones han establecido precedentes importantes y han favorecido a los consumidores, reforzando sus derechos frente a prácticas consideradas abusivas por parte de las entidades financieras.

Sentencia del Juzgado de Primera Instancia nº 50 Bis de Barcelona

• Detalles: La sentencia declaró nulas las cláusulas de gastos e intereses de demora del contrato hipotecario de un cliente con ING Bank. Se ordenó a ING Bank reintegrar al cliente las cantidades pagadas indebidamente por concepto de gastos notariales, registros y gestoría, además de los intereses desde la fecha de pago hasta la resolución judicial.
• Importes y fechas: El cliente recibió un total de 866 euros más intereses legales acumulados desde 2018 hasta 2023.

Sentencias del Juzgado de Primera Instancia número 16 de Murcia

• Detalles: En dos sentencias separadas, este juzgado condenó a ING Direct y a Bankinter a devolver los gastos hipotecarios cobrados de manera abusiva a sus clientes. A pesar de que las entidades aceptaron las reclamaciones sin oponer resistencia, fueron condenadas en costas, demostrando mala fe al haber ignorado las reclamaciones extrajudiciales previas.
• Impacto: Estas sentencias subrayan la responsabilidad de las entidades bancarias de asumir la mayor parte o la totalidad de los gastos de formalización de la hipoteca.

Sentencia del Juzgado de Primera Instancia número 58 de Madrid

• Detalles: Se declaró el carácter abusivo y la nulidad de la cláusula de gastos de un préstamo hipotecario de ING Bank, obligando a la entidad a devolver los gastos de gestoría, registro, tasación y la mitad de los aranceles notariales.
• Importes: La entidad fue condenada a devolver un total de 941 euros más intereses legales.

Sentencia del Juzgado de Primera Instancia nº 29 de Sevilla

• Detalles: Esta sentencia declaró abusiva la cláusula de gastos de una hipoteca naranja de ING contratada en 2018, condenando a ING a devolver al cliente la cantidad de 864,86 euros más intereses.
• Consideraciones: A pesar de que la hipoteca no incluía comisiones de ningún tipo, se consideró que los gastos notariales y de gestoría debían ser compartidos, ya que benefician tanto al banco como al cliente.

Estas sentencias son cruciales para entender el panorama judicial y las posibilidades de éxito al reclamar gastos hipotecarios indebidos a ING Direct. Reflejan una tendencia judicial favorable hacia la protección de los derechos de los consumidores y establecen un precedente importante para futuras reclamaciones.

Gastos que se pueden reclamar de una hipoteca en ING

Los consumidores que han financiado su vivienda a través de ING Direct pueden reclamar varios gastos asociados al proceso de constitución de la hipoteca.

Estos gastos, que inicialmente fueron cargados a los clientes, han sido objeto de litigios y sentencias que han favorecido la devolución de los mismos. A continuación, se detallan los principales gastos que pueden ser objeto de reclamación:

Notaría

Los gastos de notaría se refieren a los honorarios pagados al notario por la formalización del préstamo hipotecario. Estos gastos generalmente oscilan entre el 0,5% y el 1% del valor de la vivienda. Estos costos son esenciales para la legalización de la escritura de compraventa y deben ser considerados en cualquier reclamación de gastos hipotecarios.

Registro de la Propiedad

Los gastos asociados al Registro de la Propiedad incluyen las tasas e impuestos necesarios para inscribir la escritura de la hipoteca. Estos gastos varían entre el 0,1% y el 0,5% del valor de la vivienda. La inscripción es crucial para garantizar la legalidad de la transacción y proteger los derechos del propietario.

Tasación

La tasación es un gasto necesario para determinar el valor de mercado de la propiedad hipotecada. Los costos de tasación suelen estar entre los 300 y 600 euros, dependiendo de factores como la ubicación y características del inmueble. Este gasto es fundamental para establecer la cantidad del préstamo a conceder por parte del banco.

Gestoría

Los gastos de gestoría cubren los honorarios por tramitar los documentos necesarios para la compra de la vivienda. Estos gastos varían entre 300 y 600 euros. La gestoría juega un papel importante en la coordinación y el manejo de los trámites administrativos, asegurando que todos los documentos sean procesados correctamente.

Comisión de apertura

La comisión de apertura es un costo que algunas entidades bancarias, incluyendo ING, cobran por la concesión del préstamo hipotecario. Estos gastos suelen representar entre el 0,5% y el 1% del importe del préstamo. Aunque es un gasto inicial, es recuperable si se demuestra que la cláusula que lo impone es abusiva.

Estos gastos, ahora reconocidos en diversas sentencias judiciales como responsabilidad del banco y no del consumidor, pueden ser reclamados por aquellos clientes que los han abonado indebidamente. La jurisprudencia ha sido clara en determinar que muchos de estos gastos deben ser asumidos por la entidad financiera, ofreciendo así un camino legal para su recuperación.

Requisitos para reclamar los gastos hipotecarios a ING Direct

Para iniciar el proceso de reclamación de gastos hipotecarios a ING Direct, es fundamental cumplir con ciertos requisitos y presentar la documentación adecuada. Este proceso está diseñado para garantizar que los clientes puedan recuperar los gastos indebidos de manera eficiente y conforme a la ley.

Presentación de la Reclamación

Los clientes deben iniciar el proceso presentando una reclamación formal ante el Servicio de Defensa del Cliente de ING. Esto puede realizarse de varias maneras:

1. Formulario Web: ING ofrece un formulario en su sitio web donde los clientes pueden enviar sus quejas o reclamaciones de manera inmediata.
2. Modelo de Reclamación Escrito: Se puede descargar un modelo de reclamación, completarlo y enviarlo firmado por correo electrónico. No obstante, para estos procesos recomendamos asistencia jurídica especialista como la que puede proporcionar el Defensor del Afectado.

Es imperativo contar con asistencia especializada en el ámbito de reclamaciones sobre gastos de hipotecas ya que cualquier fallo a lo largo del proceso puede significar la pérdida judicial.

En el Defensor del Afectado ofrecemos un estudio de viabilidad gratuito que nos permitirá tener una visión periférica de tu caso, así como recomendarte la mejor estrategia procesal. En esta misma línea, tenemos un modelo a éxito que permite reclamar sin tener que hacer provisión de fondos y solo pagando honorarios en caso de ganar la devolución de gastos hipotecarios.

Documentación Necesaria

Para respaldar la reclamación, es imprescindible presentar una serie de documentos que evidencien los gastos realizados y justifiquen la solicitud de devolución:

• Copia de la Escritura de Préstamo Hipotecario: Documento que certifica el acuerdo del préstamo y los términos bajo los cuales se concedió.
• Facturas o Recibos de los Gastos Hipotecarios: Incluyen todos los desembolsos realizados por conceptos como notaría, registro, gestoría, tasación, entre otros.
• Solicitud de Devolución de Gastos Hipotecarios: Un documento donde se especifican los gastos que se están reclamando y la justificación de la solicitud.

Procedimiento y Plazos

Una vez presentada la reclamación junto con la documentación necesaria, ING tiene un plazo máximo de dos meses para responder.

Durante este período, pueden revisar y evaluar la solicitud para determinar su procedencia. Si la respuesta es favorable, ING procederá a la devolución de los gastos que legalmente no correspondan al cliente.

Acciones Posteriores en Caso de Respuesta Negativa

Si ING no responde o rechaza la reclamación, el cliente tiene la opción de llevar el caso a la vía judicial. Se recomienda:

• Consultar a un Abogado Especializado: Un profesional en derecho bancario puede ofrecer asesoramiento y representación legal para presentar una demanda.
• Preparación de la Demanda: El abogado preparará y presentará una demanda basada en los documentos y pruebas recopiladas, argumentando la existencia de cláusulas abusivas o incumplimientos contractuales.

Es crucial que los clientes sigan estos pasos detalladamente y preparen su caso con la documentación adecuada para aumentar las posibilidades de éxito en la reclamación de gastos hipotecarios a ING Direct. Este proceso no solo busca la devolución de gastos indebidos, sino también fortalecer la transparencia y justicia en las prácticas bancarias.

Proceso para reclamar los gastos hipotecarios a ING Direct

Para iniciar el proceso de reclamación de gastos hipotecarios a ING Direct, los clientes deben seguir una serie de pasos meticulosamente estructurados para asegurar que su solicitud sea procesada de manera efectiva y conforme a la legalidad vigente.

Recopilación de la documentación necesaria

Antes de presentar cualquier reclamación, es crucial recopilar toda la documentación relacionada con los gastos abonados durante la formalización del préstamo hipotecario. Los documentos necesarios incluyen:

• Escritura pública de préstamo hipotecario: Este documento es fundamental ya que certifica los términos del acuerdo del préstamo.
• Facturas de notaría, registro, gestoría y tasación: Estos comprobantes justifican los costes incurridos en estos servicios.
• Justificante de pago del Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD): Este recibo es crucial para reclamar dicho impuesto.
• Comisión de apertura: Si se ha cobrado, este gasto también puede ser reclamable.

Es esencial organizar adecuadamente toda esta documentación y presentarla de manera clara y ordenada. Se recomienda utilizar un índice de documentos y presentar copias legibles de cada uno. La correcta preparación y presentación de estos documentos no solo es un requisito para proceder con la reclamación, sino que también refleja la seriedad y el compromiso del reclamante con su solicitud.

Finalmente, es aconsejable revisar toda la documentación con un asesor legal antes de su presentación, para asegurarse de que cumple con todos los requisitos legales y está presentada de forma que maximice las posibilidades de éxito en la reclamación.

Vía judicial en caso de rechazo

Si ING Direct no responde o rechaza la reclamación dentro del plazo estipulado de dos meses, el cliente tiene la opción de proceder por la vía judicial. Los pasos a seguir incluyen:

• Consulta con un abogado especializado: Es recomendable buscar asesoría legal especializada en derecho bancario. En el Defensor del Afectado ofrecemos el equipo completo (abogado y procurador) para agilizar el proceso.
• Preparación de la demanda: El abogado preparará y presentará una demanda en nombre del cliente, utilizando la documentación recopilada como evidencia.
• Proceso judicial: Se iniciará un proceso legal donde se presentarán argumentos y pruebas para demostrar la existencia de cláusulas abusivas o incumplimientos en el contrato hipotecario.

Este proceso judicial puede ser complejo, pero es una ruta necesaria si las vías administrativas no han resuelto la reclamación satisfactoriamente.

FAQs

¿Cómo puedo iniciar una reclamación de gastos de hipoteca en ING Direct? Para iniciar una reclamación de gastos de hipoteca en ING Direct, debes contactar con ayuda especializada como la ofertada en el Defensor del Afectado. Nuestro equipo puede estudiar todo el proceso para elegir la vía que mejor se ajuste a tu caso.

¿Cuál es el tiempo estimado para que ING resuelva una reclamación de gastos hipotecarios? ING Direct suele tomar aproximadamente dos meses para responder a las reclamaciones de gastos hipotecarios. Es importante que en tu reclamación detalles claramente los gastos que estás disputando y adjuntes toda la documentación necesaria como soporte.

¿Qué documentos son necesarios para reclamar los gastos de una hipoteca? Si decides reclamar los gastos de una hipoteca, necesitarás proporcionar varios documentos importantes, incluyendo:

• La escritura del préstamo hipotecario.
• La factura del notario.
• La factura del Registro de la Propiedad.
• La factura de la tasación del inmueble.
• La factura de la gestoría.

¿Cuánto tiempo puede tardar un banco en reembolsar los gastos de hipoteca después de presentar una demanda? El proceso de reembolso de los gastos hipotecarios puede variar, pero generalmente, desde la presentación de la demanda hasta la emisión de la sentencia, puede durar entre 6 y 24 meses.