En el panorama financiero actual, la posibilidad de reclamar gastos hipoteca Santander se ha convertido en un tema de gran relevancia para aquellos que buscan justicia y equidad en sus acuerdos hipotecarios. Esta necesidad de información detallada y orientación precisa sobre cómo proceder en la reclamación de dichos gastos se ha intensificado, a raíz de las sentencias judiciales que han sentado precedentes favorables para los consumidores. Así, el proceso de reclamación no solo requiere de una comprensión exhaustiva sobre los gastos hipotecarios reclamables sino también de un conocimiento profundo sobre la normativa y jurisprudencia aplicables, dotando a los consumidores de las herramientas necesarias para reclamar efectivamente.

Este artículo aspira a ser una guía detallada y exhaustiva enfocada exclusivamente en el proceso de reclamación de gastos hipotecarios a Santander, ofreciendo un recorrido paso a paso que abarca desde la identificación de los gastos reclamables hasta la formulación de la reclamación misma, incluyendo los documentos necesarios y los plazos a tener en cuenta. Abordaremos las razones por las cuales es posible y justo reclamar estos gastos al Banco Santander, detallaremos cómo los consumidores pueden proceder para reclamar, y proporcionaremos un análisis sobre los tiempos estimados para recibir la devolución de estos gastos. Además, se incluirán modelos de reclamación que servirán de referencia en este proceso, siempre basados en la jurisprudencia y sentencias recientes que han resultado en la devolución de gastos por parte de Santander a los consumidores afectados.

Gastos hipotecarios reclamables a Santander

En el contexto de las reclamaciones por gastos hipotecarios a Banco Santander, es crucial identificar qué gastos son reclamables. Esto se basa en la jurisprudencia y las normativas vigentes que han evolucionado para proteger al consumidor.

Honorarios notariales

Los honorarios notariales, que son los costos asociados con la notarización del préstamo hipotecario, son parcialmente reclamables. Según determinaciones del Tribunal Supremo, estos gastos deben ser compartidos, permitiendo a los consumidores reclamar el 50% de estos gastos al Banco Santander.

Registro de la propiedad

Los costos vinculados al registro de la hipoteca en el Registro de la Propiedad son completamente reclamables. Este gasto, que asegura la legalidad y la formalización del derecho de la propiedad sobre el inmueble, debe ser asumido en su totalidad por el banco, según las últimas sentencias judiciales.

Gastos de gestoría

Los gastos de gestoría, que incluyen los honorarios por los servicios de tramitación administrativa necesarios para inscribir la hipoteca y liquidar los impuestos correspondientes, son también 100% reclamables. Estos servicios, aunque gestionados por gestorías externas, son impuestos por el banco y por lo tanto, deben ser reembolsados por el mismo.

Tasación de la vivienda

La tasación de la vivienda es un requisito indispensable para la concesión del préstamo hipotecario y su costo es completamente reclamable. Este gasto cubre la evaluación del valor del inmueble por una entidad homologada y supervisada por el Banco de España, siendo una práctica común que los bancos requieran esta valoración pero que, según las regulaciones actuales, no debería recaer sobre el consumidor.

Cada uno de estos gastos reclamables representa una parte del proceso de formalización de la hipoteca que, por normativa, no debería representar una carga económica para el consumidor. Banco Santander, al igual que otras entidades financieras, debe acatar estas disposiciones legales, reembolsando los montos correspondientes a los consumidores que así lo soliciten mediante el proceso de reclamación adecuado.

Por qué puedes reclamar los gastos hipotecarios de Santander

La posibilidad de reclamar los gastos hipotecarios a Banco Santander se sustenta en varias decisiones judiciales que han establecido precedentes sobre la abusividad de ciertas cláusulas impuestas a los consumidores. Estas decisiones son cruciales para entender por qué los consumidores tienen el derecho a solicitar la devolución de ciertos gastos asociados con la formalización de hipotecas.

Decisiones del Tribunal Supremo

El Tribunal Supremo, en sus sentencias de Pleno 44, 46, 47, 48 y 49/2019, de 23 de enero, ha jugado un papel fundamental en la configuración del marco legal respecto a los gastos hipotecarios. Estas sentencias han clarificado que ciertas cláusulas que imponen al consumidor el pago de todos los gastos e impuestos derivados de la operación de hipoteca son abusivas. En particular, la sentencia 48/2019 establece que la inclusión de estas cláusulas crea un desequilibrio significativo entre los derechos y obligaciones de las partes, favoreciendo de manera injusta al prestamista. Además, el Tribunal de Justicia de la Unión Europea, en su sentencia de 16 de julio de 2020, ha reforzado esta interpretación, asegurando que las cláusulas declaradas abusivas no pueden producir efecto alguno, y por tanto, los consumidores tienen derecho a la devolución de los gastos pagados.

Cláusulas abusivas y falta de transparencia

Muchas de las cláusulas incluidas en los contratos hipotecarios carecen de la transparencia necesaria y se consideran abusivas porque no permiten al consumidor negociar o entender completamente las implicaciones financieras. Por ejemplo, la cláusula que estipula que todos los gastos notariales deben ser asumidos por el prestatario, cuando en realidad, según la normativa vigente, estos costos deberían distribuirse equitativamente entre las partes. Esta falta de transparencia y el desequilibrio en la distribución de gastos son precisamente lo que ha llevado a los tribunales a considerar estas cláusulas como abusivas.

Este conjunto de jurisprudencia y las decisiones del Tribunal Supremo proporcionan una base sólida para que los consumidores reclamen la devolución de los gastos hipotecarios indebidos cobrados por Banco Santander. Estos precedentes no solo destacan la posibilidad de reclamación, sino que también fortalecen el derecho de los consumidores a ser tratados de manera justa y transparente en los acuerdos hipotecarios.

Documentación necesaria para reclamar

Para iniciar el proceso de reclamación de gastos hipotecarios a Banco Santander, es esencial compilar una serie de documentos que respalden la solicitud. Estos documentos son fundamentales para demostrar los gastos incurridos y establecer la validez de la reclamación ante la entidad bancaria.

Facturas y recibos de gastos

Los consumidores deben recopilar todas las facturas y recibos que detallen los gastos asociados con la formalización de la hipoteca. Esto incluye los costos de notaría, registro de la propiedad, gestoría, comisión de apertura y tasación. Es crucial que estos documentos justifiquen claramente los pagos realizados, ya que serán presentados como prueba durante el proceso de reclamación. Según la jurisprudencia, los gastos que pueden reclamarse incluyen:

  • 50% de los gastos de notaría: La ley estipula que estos costos deben ser compartidos entre el banco y el cliente.
  • 100% de los gastos del Registro de la Propiedad: Estos gastos deben ser asumidos completamente por el banco.
  • 100% de los gastos de gestoría: Corresponden a los servicios administrativos necesarios para la inscripción de la hipoteca.
  • 100% de la comisión de apertura y tasación: Estos gastos también deben ser reembolsados en su totalidad por el banco.

Es importante que los recibos y facturas no superen los 15 meses de antigüedad desde la fecha de emisión para ser considerados válidos en la reclamación.

Copia de la escritura del préstamo hipotecario

Además de los recibos y facturas, es necesario presentar una copia de la escritura del préstamo hipotecario. Este documento es fundamental, ya que contiene todas las condiciones bajo las cuales se concedió el préstamo y puede incluir cláusulas relevantes para la reclamación. En caso de no disponer de esta escritura, los consumidores pueden solicitar una copia al banco o directamente en la notaría donde se firmó el préstamo. Es crucial que la copia de la escritura esté completa y que se entregue en buena calidad para facilitar su revisión durante el proceso legal.

Estos documentos forman la base de la reclamación y deben ser presentados de manera organizada y detallada para asegurar que el proceso de reclamación se lleve a cabo de manera efectiva y con las mayores probabilidades de éxito.

Cómo reclamar los gastos hipotecarios a Santander paso a paso

Paso 1: Reúne tu documentación

Antes de iniciar cualquier reclamación, es crucial que el cliente compile todos los documentos justificativos necesarios. Estos incluyen facturas y recibos que detallen los gastos incurridos durante la formalización de la hipoteca, como los costos de notaría, gestoría, registro de la propiedad, y tasación. Además, es fundamental contar con una copia de la escritura del préstamo hipotecario. Estos documentos serán la base sobre la cual se construirá la reclamación.

Paso 2: Consulta con un abogado especializado

Dada la complejidad de las reclamaciones de gastos hipotecarios y las particularidades legales que involucra, se recomienda encarecidamente la consulta con un abogado especializado en derecho hipotecario. Este profesional puede ofrecer una valoración crítica de la viabilidad de la reclamación basada en la jurisprudencia y normativa vigente, y preparar adecuadamente la documentación necesaria para respaldar el caso.

Paso 3: Presenta una reclamación formal

Una vez que se ha recopilado toda la documentación necesaria y se ha consultado con un abogado, el siguiente paso es presentar una reclamación formal ante el Banco Santander. Esto puede realizarse a través de diversas vías: rellenando un formulario en la web del banco, enviando un correo electrónico, o mediante correo postal a la dirección indicada por la entidad. Es crucial asegurarse de que la reclamación esté bien fundamentada y claramente documentada.

Paso 4: Negociación

Tras la presentación de la reclamación, puede abrirse una fase de negociación con el banco. Durante este proceso, el abogado puede representar al cliente, buscando alcanzar un acuerdo que compense adecuadamente los gastos hipotecarios indebidos. Esta etapa es crucial y puede requerir varias rondas de comunicación con la entidad bancaria.

Si la negociación no resulta en un acuerdo satisfactorio, o si el banco rechaza la reclamación, el siguiente paso sería iniciar una acción legal. El abogado presentará la demanda en nombre del cliente, buscando obtener una resolución judicial que ordene al banco a reembolsar los gastos indebidos. Este proceso puede ser más largo y requerirá una preparación meticulosa del caso para presentarlo ante los tribunales.

Cada uno de estos pasos requiere una atención detallada y el seguimiento adecuado para asegurar que los derechos del consumidor sean adecuadamente defendidos y que se pueda obtener una compensación justa por los gastos hipotecarios pagados indebidamente.

Plazos para reclamar los gastos hipotecarios a Santander

Para los consumidores que deseen iniciar el proceso de reclamación de gastos hipotecarios a Banco Santander, es crucial entender los plazos establecidos para presentar dicha reclamación. Estos plazos están diseñados para asegurar un tratamiento justo y eficiente de las reclamaciones, permitiendo a los consumidores ejercer sus derechos de manera oportuna.

Plazos de Reclamación según el Real Decreto-Ley

Bajo el Real Decreto-Ley 1/2017, Banco Santander ha establecido una Unidad de Reclamaciones por Cláusula Suelo específicamente para manejar estas situaciones. Las reclamaciones presentadas aquí deben ser resueltas en un plazo máximo de tres meses desde su presentación. Este plazo comienza a contar desde el momento en que la reclamación es recibida oficialmente en la unidad correspondiente.

Presentación de la Reclamación

Los consumidores pueden presentar su reclamación directamente en la Unidad de Reclamaciones por Cláusula Suelo de Banco Santander utilizando varios métodos:

  • Correo electrónico: Directamente a la dirección proporcionada por el banco.
  • Correo postal: A la dirección física de la Unidad de Reclamaciones.
  • Formulario web: Disponible en el sitio web del banco, esta opción permite un registro inmediato y facilita un seguimiento más eficiente.

Proceso de Resolución de la Reclamación

Una vez recibida la reclamación, Banco Santander procederá a evaluar la procedencia de la misma. Si se determina que la reclamación es procedente, el banco comunicará al reclamante el importe a devolver, incluyendo un desglose de los intereses aplicables. El reclamante tiene entonces un plazo máximo de 15 días para expresar su conformidad con el importe propuesto o presentar cualquier objeción.

Pago de la Devolución

Tras la aceptación del acuerdo por parte del reclamante, Banco Santander procederá a realizar el pago del importe acordado. Este pago se realizará directamente en la cuenta corriente asociada al préstamo hipotecario o, en su defecto, mediante un cheque bancario.

Consideraciones Adicionales

Es importante destacar que durante el procedimiento extrajudicial, los reclamantes no pueden ejercitar acciones judiciales relacionadas con la reclamación. Si ya se hubiera iniciado una demanda antes de la finalización del procedimiento extrajudicial, el proceso judicial se suspenderá hasta que se resuelva la reclamación.

En caso de que no se llegue a un acuerdo satisfactorio, o si el banco no responde dentro del plazo establecido, los clientes tienen la opción de llevar su caso ante los Servicios de Reclamaciones de los Supervisores Financieros o el Defensor del Cliente del Grupo Santander, siguiendo los pasos y plazos descritos en el Reglamento del Servicio de Atención y Defensa del Cliente.

Estos plazos y procedimientos están diseñados para facilitar una resolución justa y eficiente de las reclamaciones, permitiendo a los consumidores recuperar los gastos hipotecarios que no deberían haber sido cargados por la entidad bancaria.

Cuánto tiempo tarda la devolución de los gastos hipotecarios

La duración del proceso de devolución de los gastos hipotecarios en Banco Santander puede variar significativamente dependiendo de varios factores, incluyendo la ruta elegida para la reclamación y la cooperación del banco.

Proceso Extrajudicial

En el escenario de una reclamación extrajudicial, que es voluntaria para los consumidores, Banco Santander tiene establecido un plazo máximo de tres meses desde la presentación de la reclamación en la Unidad de Reclamaciones por Cláusula Suelo para resolver y comunicar al reclamante el importe a devolver. Este desglose incluirá la cantidad correspondiente por intereses, y el reclamante tendrá un plazo máximo de 15 días para expresar su conformidad o presentar reparos al importe propuesto. Una vez alcanzado un acuerdo, la cantidad acordada se abonará en la cuenta corriente asociada al préstamo hipotecario o, alternativamente, mediante un cheque bancario.

Proceso Judicial

Si la reclamación requiere avanzar a una acción judicial debido a la falta de acuerdo en la fase extrajudicial, el tiempo para recuperar los gastos hipotecarios puede extenderse considerablemente. Este período dependerá de la carga de trabajo y los tiempos de respuesta de los tribunales de primera instancia donde se presente la demanda. Generalmente, el proceso judicial puede durar desde unos meses hasta dos años. Es esencial contar con la asesoría de un abogado especializado, quien podrá ofrecer una estimación más precisa del tiempo necesario basado en las circunstancias específicas del caso.

Es crucial para los consumidores estar preparados para estos plazos y considerar tanto la ruta extrajudicial como la judicial, evaluando cuál se adapta mejor a sus necesidades y expectativas en el proceso de reclamación de gastos hipotecarios a Banco Santander.

Conclusión

Ante la evidencia de prácticas abusivas por parte de los bancos en la gestión de gastos hipotecarios, es imperativo que los consumidores estén bien informados sobre sus derechos y los mecanismos disponibles para la reclamación. La normativa y jurisprudencia actuales ofrecen un respaldo significativo para aquellos que buscan reclamar estos gastos, especialmente en hipotecas firmadas antes de junio de 2019, cuando la Ley de Crédito Inmobiliario aún no había entrado en vigor.

Es crucial revisar la documentación relacionada con la hipoteca para verificar los pagos realizados en concepto de notaría, registro de la propiedad, gestoría, comisión de apertura y tasación, ya que estos pueden ser reclamados en su totalidad o en proporciones significativas. Además, la reciente sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea del 25 de abril de 2024 establece que no existe un plazo definido para iniciar estas reclamaciones, siempre y cuando se haya reconocido el carácter abusivo de las cláusulas.

Los consumidores deben estar preparados para presentar su reclamación a través de las vías establecidas por Banco Santander, incluyendo el Servicio de Reclamaciones y Atención al Cliente o la Oficina del Defensor del Cliente, y estar atentos a los plazos establecidos para la respuesta del banco. Si no se recibe respuesta en el plazo de 2 meses, o si esta es insatisfactoria, es aconsejable proceder por la vía legal con el apoyo de asesoramiento profesional.

Finalmente, es importante considerar las posibles implicaciones fiscales de la devolución de estos gastos, consultando con la Agencia Tributaria para entender cómo podría afectar a declaraciones tributarias anteriores. Este conocimiento y preparación adecuada permitirán a los consumidores enfrentar este proceso con mayor seguridad y eficacia, asegurando que sus derechos sean respetados y que cualquier cargo indebido sea debidamente restituido.

FAQs

¿Cómo puedo reclamar los gastos de mi hipoteca al Banco Santander? Para reclamar los gastos de la hipoteca al Banco Santander, puede seguir estos pasos:

  • Complete un formulario de reclamación.
  • Envíe un correo electrónico a santander_reclamaciones@gruposantander.es o un fax al 91 759 48 36.
  • También puede enviar un correo postal a la dirección: Apartado de Correos 35.250, 28080 Madrid.

¿Qué métodos existen para presentar una reclamación de gastos hipotecarios? Puede presentar una reclamación de gastos hipotecarios a través de varias vías:

  • Utilice las hojas oficiales de reclamación.
  • Envíe un correo certificado o un burofax.
  • Contacte al servicio de atención al cliente de su entidad financiera y solicite un número de referencia para su reclamación.

¿Cuánto tiempo tarda el Banco Santander en gestionar la devolución de los gastos hipotecarios? El Banco Santander tiene un plazo máximo de tres meses para resolver las reclamaciones sobre gastos hipotecarios desde que se presentan en la Unidad de Reclamaciones por Cláusula Suelo.

¿Cómo puedo hacer un reclamo general al Banco Santander? Para hacer un reclamo al Banco Santander, puede dirigirse al Defensor del Cliente llamando a la línea exclusiva: 55 5267 5165.