La decisión de contratar una hipoteca multidivisa puede convertirse en un complejo desafío financiero para muchos consumidores, especialmente cuando no se han evaluado adecuadamente los riesgos asociados a la fluctuación de las divisas. Aquí es donde la figura de los abogados especialistas en multidivisa adquiere una relevancia capital.
¿Qué es una hipoteca multidivisa?
Una hipoteca multidivisa es un tipo de préstamo hipotecario que facilita poder realizar los pagos de las cuotas en otra divisa más conveniente. Aunque en España la moneda corriente es el euro, podemos contratar préstamos financieros que operen en una moneda diferente, como yenes, dólares o francos suizos.
Como es lógico, este tipo de préstamo está vinculado a un índice de referencia diferente al euríbor. Este cambio en el índice de referencia puede influir en el coste total del préstamo y en las cuotas mensuales, trimestrales o anuales ya que es voluble.
Características Principales
Por definición, las cuotas pueden variar según las fluctuaciones del tipo de cambio que haya en el mercado. Es importante ser conocedor del comportamiento de la divisa antes de firmar cualquier préstamo de estas características.
Algunas de las características que más resaltan son las siguientes:
- Cuotas variables: Las cuotas pueden incluso variar cada mes si la moneda está inestable.
- Impacto del Tipo de Cambio: El importe total de la deuda puede incrementarse o disminuir dependiendo de la fortaleza o debilidad de la divisa contra el euro.
- Poder hacer Cambio de Divisa: Es posible cambiar la divisa del préstamo en las fechas estipuladas en el contrato, aunque esto puede generar costes adicionales. Asegúrate antes de firmar de que tienes flexibilidad a la hora de realizar cambios o si no incurrirás en un riesgo económico alto.
Consideraciones Importantes
Al igual que pasa con cualquier producto financiero, antes de apresurarnos a la contratación tenemos que tener en cuenta los peligros más importantes que se asocian a este producto.
- Riesgo de Cambio: Si la divisa en la que se contrata la hipoteca se aprecia frente al euro, las cuotas y el saldo deudor en euros aumentarán proporcionalmente.
- Derechos de Conversión: Para préstamos firmados a partir del 16 de junio de 2019, existe el derecho a convertir el préstamo a la moneda nacional.
- Transparencia en la información: Por ley se debe obtener toda la información de forma clara para poder entender a qué nos comprometemos con la firma.
Ejemplo Ilustrativo
Supongamos un préstamo de 60.000 euros contratado en yenes el 1 de enero de 2017, con un tipo de cambio inicial de 0,01 euros por yen y un interés referenciado al libor de 0,098% mensual. Esto resultaría en una cuota inicial de 280,67 euros.
Si el tipo de cambio aumenta a 0,02 euros por yen en 2020, la cuota mensual se duplicaría a 561,34 euros, aumentando el coste del préstamo.
Importancia de los abogados especialistas en multidivisa
La contratación de un abogado especialista en multidivisa es fundamental para cualquier consumidor que esté considerando o ya tenga una hipoteca en monedas extranjeras. Estos profesionales ofrecen un apoyo crucial en varios frentes que pueden determinar el éxito financiero y legal de las operaciones hipotecarias multidivisa.
Asesoramiento y representación legal
Los abogados especializados en multidivisa proporcionan asesoramiento experto sobre los complejos aspectos legales y regulatorios de este tipo de hipotecas. Con ellos tenemos la posibilidad de darle la vuelta a la situación y conseguir forzar el cambio de divisa si no nos está beneficiando el contrato actual.
Tienen la capacidad de ofrecer representación legal en caso de litigios para conseguir enfrentarse a la entidad financiera y revertir la situación en la que se encuentre el consumidor.
Entre las acciones más destacables, estos abogados pueden argumentar a favor de la nulidad del contrato, posibilitando la recuperación de las inversiones realizadas más los intereses legales correspondientes.
Evaluación de la situación financiera
Una evaluación detallada de la situación financiera individual del cliente es otro servicio crítico que ofrecen estos abogados. Determinan si una hipoteca multidivisa es adecuada para el cliente, basándose principalmente en los ingresos y capacidad de gasto que puede afrontar un cliente. Se debe tener en cuenta también el ritmo de vida y los posibles imprevistos.
Este análisis incluye una explicación detallada de los riesgos y beneficios asociados, proporcionando al cliente toda la información necesaria para tomar decisiones informadas. Gracias a este análisis el cliente puede ser si le beneficia tomar este riesgo o si por otra parte, le convence más una hipoteca tradicional.
Reclamar con Éxito con los Abogados del Defensor del Afectado
Los profesionales que tenemos en cartera en el Defensor del Afectado tienen experiencia en defender los derechos de los consumidores en distintos ámbitos.
Nuestra especialidad radica en el sector bancario. Por lo tanto, podemos ser la respuesta que buscan aquellos que han sido perjudicados por las fluctuaciones de divisas tienen una oportunidad si deciden confiar en nosotros.
A modo de resumen, el proceso de reclamación de préstamos multidivisa comienza con una revisión del contrato para identificar cláusulas abusivas.
Una vez tengamos claro el qué, llega el cómo. Los abogados te guiarán en la solicitud de nulidad de estas cláusulas, buscando una solución favorable para ti. Algunos resultados probables pueden ser la conversión del préstamo a moneda local o la obtención de compensaciones por los daños sufridos.
Beneficios de contratar abogados especializados
Contratar abogados especializados en hipotecas multidivisa ofrece numerosas ventajas. Con su apoyo, puedes aumentar tus posibilidades de obtener una resolución favorable.
Experiencia en litigios bancarios
Los abogados especializados en hipotecas multidivisa cuentan con una amplia experiencia en la gestión de litigios relacionados con productos bancarios que han sido comercializados de manera inadecuada. Esta experiencia es crucial, ya que permite a los profesionales ofrecer una defensa efectiva y bien fundamentada en los tribunales.
Los especialistas del equipo del Defensor del Afectado, por ejemplo, han manejado múltiples sentencias en Multidivisa a lo largo del territorio nacional.
Alta tasa de éxito en reclamaciones
Una de las mayores ventajas de contratar a estos especialistas es su alta tasa de éxito en las reclamaciones. En Defensor del Afectado, por ejemplo, se destaca por tener un 99% de sentencias ganadas.
Este impresionante récord no solo refleja la competencia y el compromiso del despacho con sus clientes, sino que también asegura a los consumidores afectados una alta probabilidad de éxito en sus reclamaciones.
Primera consulta gratuita
Para aquellos que están considerando la posibilidad de anular el clausulado multidivisa de su hipoteca, muchos despachos ofrecen una primera consulta gratuita. Esta política permite a los potenciales clientes discutir sus casos sin compromiso y obtener una primera impresión del nivel de servicio y asesoramiento que el abogado puede ofrecer.
En Defensor del Afectado, no solo la primera consulta es gratuita, sino que también operan bajo la política de "no cobramos si no ganas", lo que elimina cualquier riesgo financiero inicial para los clientes.
El objetivo es que los clientes opten por contratar con nosotros la reclamación a éxito de la hipoteca multidivisa, garantizando así una representación legal efectiva y sin preocupaciones económicas iniciales.
Servicios ofrecidos por abogados multidivisa
Los abogados especializados en hipotecas multidivisa brindan una amplia gama de servicios, desde la revisión de contratos y la identificación de cláusulas abusivas, hasta la gestión de reclamaciones judiciales. Su objetivo es proteger tus derechos, ayudarte a entender las implicaciones de tu préstamo y buscar la mejor solución legal posible.
Asesoramiento legal
Los abogados especializados en hipotecas multidivisa ofrecen un asesoramiento legal integral que comienza con una evaluación minuciosa de la transparencia durante el proceso de contratación de la hipoteca.
Este análisis detallado es crucial para determinar si las entidades financieras han cumplido con los deberes de información, conforme a la Ley 2/1981 de 25 de Marzo.
En casos donde se detectan infracciones, se procede a reclamar la conversión del préstamo a euros y el recálculo total del préstamo, como si hubiera sido contratado inicialmente con referencia al Euribor. Es decir, recalcular las pérdidas ocasionadas con la Hipoteca Multidivisa.
Este servicio busca garantizar que los clientes comprendan completamente los riesgos elevados asumidos y puedan actuar en consecuencia para mitigarlos.
Negociaciones con el prestamista
Ante situaciones donde los clientes enfrentan dificultades para cumplir con los pagos de las cuotas debido a la variabilidad de la moneda, los abogados multidivisa intervienen para iniciar negociaciones con el prestamista.
Estas negociaciones son esenciales para modificar los términos del préstamo hipotecario de manera que se ajusten mejor a la capacidad de pago del cliente.
Un ejemplo de esto se observó en un caso donde, tras prolongadas negociaciones que comenzaron en 2012 y se extendieron hasta 2013, se acordó provisionalmente que los demandantes pagarían una cuota mensual reducida, aunque no se llegó a un acuerdo definitivo.
Litigio
Cuando las negociaciones extrajudiciales no fructifican o cuando las entidades bancarias no cumplen con sus obligaciones de transparencia, los abogados en pueden elevar el caso a los tribunales.
Documentación necesaria para reclamar la nulidad de la hipoteca
Para iniciar el proceso de reclamación de la nulidad de una hipoteca multidivisa, es imprescindible contar con una serie de documentos que respalden el caso y permitan a los abogados especialistas en multidivisa analizar y proceder adecuadamente.
Copia del préstamo hipotecario
Es fundamental disponer de una copia completa del contrato del préstamo hipotecario, no confundirse con la escritura de compraventa de la vivienda. Este documento es crucial ya que contiene todas las condiciones bajo las cuales se concedió el préstamo, incluyendo la opción multidivisa.
Es importante asegurar que el documento esté completamente legible y que todas las páginas estén incluidas para evitar cualquier tipo de discrepancia durante el proceso de revisión legal.
Copia de la escritura de compraventa
Aunque la escritura de compraventa no es el contrato de préstamo, es importante tenerla a mano ya que puede proporcionar información relevante sobre la propiedad y las condiciones bajo las cuales se realizó la transacción.
Este documento puede ser solicitado por los abogados para complementar la información del préstamo hipotecario y proporcionar un contexto más amplio del caso.
FAQs
¿Por qué necesito un abogado especializado en hipotecas multidivisa?
Un abogado especializado puede ayudarte a entender los riesgos de este tipo de hipotecas, revisar los documentos del contrato, identificar cláusulas abusivas y, si es necesario, iniciar una reclamación para la nulidad del contrato.
¿Qué derechos tengo si tengo una hipoteca multidivisa?
Si tienes una hipoteca multidivisa, puedes tener derecho a reclamar la nulidad de las cláusulas abusivas o a solicitar la conversión del préstamo a la moneda local si se demuestra que la información proporcionada no fue clara o transparente.
¿Puedo cambiar mi hipoteca multidivisa por una hipoteca en mi moneda local?
Dependiendo de las circunstancias, un abogado especializado puede ayudarte a negociar un cambio a una hipoteca en moneda local o incluso a solicitar la nulidad de la hipoteca multidivisa si se vulneraron tus derechos.
¿Cómo puedo saber si mi hipoteca multidivisa es abusiva?
Un abogado especializado revisará tu contrato y te informará si existen cláusulas abusivas, como la falta de información clara sobre los riesgos de fluctuación de divisas o el uso de tipos de cambio desfavorables.
¿Qué acciones legales puedo tomar si tengo una hipoteca multidivisa?
Las acciones legales pueden incluir la revisión del contrato, la reclamación de nulidad de cláusulas, y la demanda judicial para obtener compensaciones por daños derivados de la contratación de la hipoteca multidivisa.
