Las tarjetas revolving Barclays son un producto financiero cuya queja reside en los altos intereses y cláusulas potencialmente abusivas. Esta modalidad de crédito, ofrecida por Barclaycard, ha tenido un impacto en las finanzas personales de muchos usuarios porque han acrecentado deudas preexistentes. Esto ha tenido como consecuencia final un creciente número de reclamaciones contra Barclays.
Características de las tarjetas revolving Barclays
Las tarjetas revolving Barclays, ahora gestionadas por Wizink, han tenido un impacto significativo en el mercado financiero español. Estas tarjetas se caracterizan por ofrecer un crédito que se recalcula mensualmente y aplica intereses elevados que dificultan la reducción de la deuda a pesar de los pagos continuos.
No obstante, el marco legislativo español ampara al consumidor y los afectados pueden reclamar con la ayuda jurídica adecuada.
Tipos de interés aplicados
Históricamente, las revolving han aplicado tasas de interés que superan el 20% TAE. El Tribunal Supremo pone el inicio de usura en este porcentaje, por lo que estas tarjetas han sido estudiadas con cautela.
En una sentencia de marzo de 2020, el Tribunal Supremo declaró nulo por usura un contrato de tarjeta revolving Wizink con una TAE del 26,82%. Esta decisión ha sentado un precedente importante para los titulares de tarjetas Barclays, ahora gestionadas por Wizink.
La evolución de los tipos de interés aplicados por Barclays ha sido significativa a lo largo de los años:
- En 2006, se aplicaba un TAE del 23,90% para disposiciones en cajeros automáticos y un 22,90% para otras operaciones.
- En 2008, estos tipos se incrementaron en dos puntos, alcanzando el 25,90% y 24,90% respectivamente.
- En 2009, el TAE se elevó hasta el 26,90%.
- En años más recientes, se han observado TAE que oscilan entre el 20,90% y el 26,82%.
Es importante destacar que, según criterios establecidos por el Tribunal Supremo en febrero de 2023, una tarjeta revolving se considera usuraria cuando su TAE supera en 6,3 puntos la TAE media establecida por el Banco de España para el mes y año de contratación.
Modalidades de pago
Las tarjetas revolving Barclays ofrecen diferentes modalidades de pago, lo que las hace atractivas para muchos consumidores. Sin embargo, es crucial entender cómo funcionan estas opciones para evitar caer en una espiral de deuda:
- Pago total: Permite liquidar la totalidad del saldo utilizado sin generar intereses, siempre que se realice dentro del período de gracia establecido.
- Pago aplazado (revolving): Esta es la característica distintiva de estas tarjetas. Permite al titular elegir una cuota mensual para devolver el crédito utilizado. Sin embargo, esta modalidad implica el pago de intereses desde el momento de la disposición del crédito.
- Pago mínimo: Generalmente, se establece un porcentaje o cantidad fija como pago mínimo mensual.
- Pago personalizado: Algunas tarjetas permiten al titular establecer una cuota mensual específica, que puede ser modificada según sus necesidades.
Es fundamental que los usuarios tengan información sobre cómo funciona la configuración de cuotas. Aunque la flexibilidad en las formas de pago puede parecer ventajosa, optar por cuotas bajas o pagos mínimos puede resultar en un endeudamiento a largo plazo debido a los altos intereses aplicados.
El Defensor del Afectado brinda asesoramiento jurídico para que se determine que el contrato contiene cláusulas usurarias. Los afectados podrían tener derecho a la devolución de las cantidades pagadas en exceso sobre el capital prestado, para ello es preciso contar con ayuda especializada.
Cláusulas abusivas en contratos Barclays
Estas cláusulas han tenido un impacto significativo en las finanzas de los consumidores, generando preocupación y llevando a muchos titulares a buscar la nulidad de sus contratos.
Intereses usurarios a reclamar
Uno de los aspectos más controvertidos de las tarjetas revolving Barclays ha sido la aplicación de intereses considerados usurarios. Los tipos de interés aplicados por estas tarjetas han oscilado entre el 20,90% y el 26,82% TAE, si nos fijamos en las sentencias que han salido hasta el momento. Esto no quita que en algunos casos todavía no estudiados la TAE pueda hasta sobrepasar el 30%.
En una sentencia de febrero de 2023, se fijó que la TAE de una tarjeta revolving se considerará usuraria cuando supere en 6,3 puntos la TAE media establecida por el Banco de España para el mes y año de contratación.
Modificaciones unilaterales
Un aspecto problemático en los contratos de tarjetas revolving Barclays ha sido la inclusión de cláusulas que permiten modificaciones unilaterales por parte de la entidad.
Esto es que, que estas cláusulas han permitido a Barclays, y posteriormente a Wizink, realizar cambios en las condiciones del contrato sin el consentimiento expreso del titular y en muchos casos, incluso sin su conocimiento.
Algunas de las modificaciones unilaterales más comunes han incluido:
• Aumento de la línea de crédito sin notificación previa al cliente.
• Incremento de los tipos de interés a lo largo de la vida del contrato.
• Cambios en las comisiones y otros cargos asociados a la tarjeta.
Falta de transparencia de Barclays
La falta de transparencia en los contratos de tarjetas revolving Barclays se ha manifestado también en otros aspectos, como la omisión de información clave. Esto puede darse tanto en el momento de la emisión del contrato como en la presentación de condiciones generales en un formato ilegible.
Estas prácticas han llevado a que muchos juzgados declaren la nulidad de los contratos de tarjetas revolving Barclays, obligando a la entidad a devolver a los demandantes las cantidades cobradas en exceso. Si nos adherimos a estas sentencias, podemos analizar la posibilidad de reclamar en tu caso al respecto.
Proceso de reclamación paso a paso
El proceso de reclamación de las tarjetas revolving Barclays requiere una serie de pasos meticulosos para garantizar el éxito de la solicitud. Es fundamental que los afectados sigan un procedimiento estructurado para maximizar sus posibilidades de obtener una resolución favorable.
Aconsejamos contar desde el minuto 1 con asesoramiento jurídico especializado como el que puede brindar el Defensor del Afectado. Contar con respaldo y orientación legal puede ser la pieza clave para la recuperación de los intereses pagados de más.
Análisis previo del caso
Antes de iniciar cualquier acción legal, lo primero que hay que hacer es realizar un análisis exhaustivo del caso. Los titulares de tarjetas revolving Barclays deben recopilar toda la documentación relevante.
Durante esta fase, es recomendable buscar asesoramiento legal especializado. Un abogado experto, como los que componen el Defensor del Afectado, podrá evaluar la viabilidad del caso. Si durante este estudio la evaluación determina que se pueden considerar los intereses aplicados por Barclays usurarios, te indicamos cómo proceder.
Es importante tener en cuenta que no existe un plazo definido para reclamar una tarjeta revolving Barclays, ya que si ha habido usura o falta de transparencia, el período de reclamación no tiene límite. Incluso si la tarjeta ha sido cancelada o pagada, aún es posible presentar una reclamación.
Negociación extrajudicial
Una vez que se ha realizado el análisis previo y con el análisis de viabilidad positivo, lo siguiente que tenemos que hacer es intentar una negociación extrajudicial con Barclays. Este proceso comienza con el envío de una carta de reclamación formal a la entidad bancaria.
Aunque muchos consumidores pueden considerar que esta parte del proceso se puede realizar sin asistencia especializada, esto es un error. La reclamación extrajudicial es el primer paso de un proceso que puede tornarse más y más complicado.
Para ello, contar con especialistas como los del Defensor del Afectado puede ser lo que defina la victoria del caso ante la posible derrota.
Fases de la negociación extrajudicial a Barclays
Durante esta fase, Barclays tiene la obligación de responder a la reclamación en un plazo determinado. Durante los dos meses de espera podemos olvidarnos del caso y el abogado se pondrá en contacto con nosotros.
Si Barclays responde negativamente o no ofrece una solución satisfactoria, el siguiente paso sería considerar la vía judicial. Es importante agotar todas las posibilidades de negociación extrajudicial antes de proceder con una demanda formal porque así tenemos más fuerza de argumentación durante el juicio.
En algunos casos, la entidad bancaria puede estar dispuesta a llegar a un acuerdo para evitar un proceso judicial, aunque con la cantidad de casos abiertos de Barclays actualmente no creemos que este sea el escenario probable.
Si la negociación extrajudicial no tiene éxito, el titular de la tarjeta revolving Barclays puede considerar presentar una demanda judicial. En este punto, contar con representación legal especializada es fundamental para navegar el complejo proceso legal y maximizar las posibilidades de éxito en la reclamación.
El Defensor del Afectado ofrece cobertura a éxito. Es decir, comenzamos el proceso con un estudio de viabilidad gratuito y no se tendrá que abonar ningún honorario a no ser que se gane.
El Defensor del Afectado: tu aliado en la reclamación
En la lucha contra las cláusulas abusivas de las tarjetas revolving Barclays, el Defensor del Afectado se presenta como un aliado fundamental para los consumidores. Este servicio especializado ofrece el apoyo necesario para enfrentar a las entidades financieras y reclamar los derechos de los titulares de tarjetas revolving Barclaycard.
Asesoramiento especializado
El Defensor del Afectado proporciona un asesoramiento especializado a quienes buscan reclamar por sus tarjetas revolving Barclays. La complejidad legal de estos casos requiere un conocimiento profundo de la legislación y la jurisprudencia reciente y esta información solo puede venir dada de manos de un profesional del sector.
Como hemos indicado con anterioridad, los expertos del Defensor del Afectado realizan un análisis gratuito de cada caso particular. Examinan detalladamente los contratos, los tipos de interés aplicados y las condiciones generales para determinar si existen bases sólidas para la reclamación.
Este enfoque individualizado es esencial porque permite crear una estrategia legal adaptada.
Los especialistas informan a los afectados sobre sus derechos y las opciones disponibles para reclamar, incluyendo la posibilidad de solicitar la nulidad del contrato por usura en tarjetas revolving.
Representación legal
Más allá del asesoramiento, el Defensor del Afectado ofrece representación legal integral para aquellos que deciden llevar adelante su reclamación contra Barclays. Esta representación abarca todo el proceso, desde la negociación extrajudicial hasta, si es necesario, la presentación de una demanda judicial.
En el caso de la parte de reclamación extrajudicial nos encargaremos de preparar los escritos y dirigirlos a las instancias correspondientes. Si finalmente iniciamos el proceso ordinario vía judicial, procederemos asumiendo todos los costes del proceso.
Si finalmente nos vemos en la tesitura de tener que acudir a juzgado, los abogados están preparados. Nuestro gabinete judicial asociado se enfrente a miles de casos anualmente a lo largo y ancho del territorio español. Por lo tanto, independientemente de dónde se curse la demanda, podemos darte amparo.
Nuestra experiencia en litigios relacionados con tarjetas revolving Barclaycard nos permite presentar argumentos convincentes ante los jueces, aumentando las posibilidades de éxito de la reclamación.
Un aspecto que siempre está dentro de las 3 preguntas más frecuentes es el de los honorarios. Lo que más destaca de la representación legal por el Defensor del Afectado es su compromiso con el cliente. Operamos bajo el principio de "sin coste si no ganamos"- no win, no pay-, lo que significa que los afectados pueden reclamar sin riesgo financiero.
