Cofidis es una empresa conocida popularmente por conceder préstamos. Podemos arriesgarnos a decir que un 90% de la población española ha visto alguna vez un anuncio en la tele de esta empresa. Esto nos puede inducir a pensar que es una de las "buenas", pero ninguna entidad crediticia está exenta de problemas.
Esta empresa también se ha enfrentado a sentencias judiciales por la utilización de sus tarjetas y créditos revolving, a causa de sus intereses abusivos y condiciones poco claras.
Identificar Intereses Abusivos en tu Tarjeta Revolving Cofidis
Para identificar intereses abusivos en una tarjeta revolving de Cofidis, es crucial comprender qué constituye un interés abusivo y cómo se calculan estos intereses excesivos.
Qué constituye un interés abusivo
Un interés abusivo en las tarjetas revolving, por definición, se caracteriza por ser significativamente más alto que el tipo medio de mercado.
Según la última sentencia del Tribunal Supremo, un interés se considera abusivo si excede en seis puntos porcentuales el tipo medio de los préstamos con tarjeta para el mismo periodo.
Esta información puede verificarse a través de las publicaciones del Banco de España. Además, la falta de transparencia en las cláusulas contractuales también puede ser motivo para considerar un interés como abusivo, dando lugar a la posibilidad de iniciar reclamaciones.
Diferencia entre interés nominal y TAE
Cuando contratamos un producto de financiamiento siempre nos van a hacer hincapié en los porcentajes TIN y TAE. Estos indicadores van a ser los que determinen los intereses y cuantía que vamos a tener que enfrentar. Por ello, es importante saberlos diferenciar y entender de qué se ocupa cada uno.
El TIN se refiere al porcentaje fijo que se paga por el dinero prestado, sin incluir otros costes asociados. Es decir, hablamos de los intereses fijos que siempre irán sujetos a un préstamo. En muchas ocasiones se comercializan productos con un TIN de 0% para atraer, pero donde sube la cuantía de deuda es en la aplicación del TAE en la letra pequeña.
La TAE incluye el TIN y todos los gastos adicionales, como comisiones y seguros, proporcionando así una imagen más clara del coste real del crédito. Es esencial entender estas diferencias para evaluar adecuadamente los intereses aplicados en las tarjetas revolving.
Cómo calcular los intereses excesivos de Cofidis
Para determinar si los intereses de una tarjeta revolving son excesivos, se debe revisar el contrato y buscar el TAE aplicado. Un TAE superior al 20% generalmente indica un interés abusivo. Es un clásico error mirar solo el TIN, pero como hemos visto en el apartado anterior es importante analizar los dos indicadores.
Otro indicativo de condiciones abusivas puede ser que la naturaleza propia de la tarjeta impida pagar el total adeudado rápidamente, ya sea aplicando cláusulas de cancelación o generando intereses muy altos en los pagos aplazados.
Pasos Iniciales para Reclamar a Cofidis
Tener claro los hitos dentro del procedimiento de reclamación a Cofidis es imprescindible para poder efectuar de manera correcta y eficiente la reclamación de tarjetas Revolving Cofidis.
Revisión de tu contrato y Términos y Condiciones
Antes de iniciar cualquier reclamación, es fundamental revisar detenidamente los términos y condiciones de tu contrato con Cofidis. En las cláusulas que conforman el contrato podemos encontrar letras pequeñas, condiciones ocultas o información sesgada que nos sirva como munición para nuestra reclamación.
Es imprescindible que te asegures de comprender completamente las tasas de interés, los plazos de pago y cualquier otra condición asociada con tu tarjeta de crédito revolving. Si tienes dudas al respecto, desde el Defensor del Afectado podemos ayudarte con un estudio preliminar de la documentación sin coste.
Recopilación de documentación y estados de cuenta
Una vez hayamos revisado el contrato, tenemos que guardarlo junto con el resto de documentación. Es esencial documentar todo meticulosamente. Guarda copias de tus estados de cuenta, comunicaciones con la entidad y cualquier otro documento relevante.
Los estados de cuenta nos van a servir para acreditar el número de pagos realizados y la cuantía de cada uno de ellos. Son la evidencia probatoria perfecta para alegar ante un juez que has estado pagando intereses abusivos. Esta información en conjunto con el contrato de financiación serán la pieza clave del proceso contra Cofidis.
Proceso Legal para la Reclamación de Intereses Abusivos
El proceso legal para reclamar intereses abusivos de Cofidis no dista demasiado de cualquier otro procedimiento de las mismas características. La reclamación por revolving suele seguir el mismo ABC que cualquier otro prcoeso de reclamación judicial.
Seleccionar un despacho de abogados especializado
El primer paso en el proceso legal es seleccionar un despacho de abogados con experiencia en derecho bancario y en la gestión de reclamaciones de tarjetas y préstamos abusivos. Aquí es donde entramos en acción desde el Defensor del Afectado.
Ofrecemos una valoración inicial gratuita de tu caso y determinar las posibilidades de éxito al reclamar tarjetas revolving. Esto te va a permitir iniciar el proceso con la seguridad de que tienes derecho de reclamación, en vez de aventurarte con un salto al vacío.
Como amparamos los derechos de los consumidores, operamos bajo la modalidad de no cobrar honorarios a menos que gane el caso. Esto pone en bandeja la reclamación a cualquier afectado, independientemente de la situación económica en la que se encuentre. No permitimos que tu deuda te frene a la hora de acabar con ella.
Evaluación de la viabilidad de tu caso
En la evaluación de viabilidad de tu caso nos vamos a ocupar de distintas facciones. El paso más importante de todos es que nos proporciones la documentación relativa al producto financiero en cuestión.
Empezaremos por revisar el contrato de préstamo en busca de cláusulas abusivas o intereses remuneratorios usurarios de Cofidis. Si estos intereses se consideran usurarios, podría procederse a la anulación del contrato. Para ello nos basaremos en los legislación de Usura como la ley Azclárate y en los casos pioneras, siendo estos las sentencias judiciales favorables que ya han fallado para otros consumidores en la misma situación.
La evaluación también debe considerar si existen intereses de demora abusivos, que aunque no dan lugar a la nulidad del contrato, sí afectan la cantidad que el cliente debe pagar.
Negociación con Cofidis y alternativas extrajudiciales
Aunque inevitablemente el cauce acabará siendo el proceso judicial, no podemos saltarnos pasos. Tenemos que intentar conseguir un acuerdo amistoso vía negociación extrajudicial con Cofidis como hemos comentado con anterioridad.
Esto se puede hacer a través del servicio de atención al cliente de la entidad, presentando una reclamación escrita y adjuntando la documentación necesaria. En el Defensor del Afectado nos encargamos de toda la parafernalia burocrática para que tu única responsabilidad sea la de reunir documentación.
Ante silencio administrativo o la esperable negativa de la entidad, se pueden considerar otras opciones como el procedimiento judicial.
Presentación de la demanda judicial si es necesario
Cuando las negociaciones extrajudiciales no resuelven el conflicto, el siguiente paso es la presentación de una demanda judicial. Nuestro equipo estará preparado, ya que es el cauce lógico de la mayoría de reclamaciones de estas características.
Las empresas como Cofidis no ceden de forma extrajudicial porque prefieren agotar cualquier vía jurídica e intentar que los consumidores se cansen de esperar. Es crucial contar con el respaldo de un despacho de abogados especializado que pueda manejar el caso eficientemente y acorte los tiempos.
Aun con todo, tenemos que estar preparados para un proceso dilatado en el tiempo. Una reclamación de estas características puede tardar años en resolverse, pero merecerá la pena.
Cuando el abogado realice el escrito de demanda debe detallar los hechos y aportar toda la documentación necesaria. Además, es posible que se pueda reclamar una indemnización por los daños y perjuicios sufridos debido a la usura.
Evitar Futuros Problemas con Tarjetas Revolving
Para evitar futuros inconvenientes con las tarjetas revolving, es fundamental adoptar un enfoque proactivo y bien informado. Sin embargo, más que responsabilidad del consumidor es una obligación por parte de las empresas de crédito.
Consejos para el uso responsable de tarjetas de crédito
Vamos a darte una serie de consejos que creemos que te pueden ayudar para realizar un uso responsable de las tarjetas de crédito en general y de las revolving en particular.
- Liquidar la deuda lo antes posible para minimizar los intereses.
- Elegir la opción que mejor se ajuste a sus necesidades en cada compra. No es necesario financiar todo.
- Leer claramente las condiciones del contrato.
- Establecer un límite de crédito bajo para evitar la tentación de gastar más de lo que se puede pagar.
- Intentar usar otras alternativas de financiación.
Educación financiera para tomar decisiones informadas
Desarrollar habilidades financieras es fundamental para gestionar de manera efectiva cualquier tipo de crédito. Las instituciones financieras y las organizaciones sin fines de lucro ofrecen recursos y programas de educación financiera que pueden mejorar la comprensión de los usuarios sobre los conceptos básicos del crédito y los riesgos asociados con el uso indebido de las tarjetas de crédito.
Podemos también adoptar hábitos financieros saludables, como crear un presupuesto, priorizar pagos de deudas de alta prioridad y evitar contraer más deudas. Básicamente se trata de intentar organizar con antelación los gastos que vamos a tener para poder prepararnos.
Mantener un seguimiento de los gastos permite tomar medidas rápidas en caso de detectar problemas y evitar que se vayan acumulando con el paso del tiempo.
Implementar estas estrategias no solo te ayudará a evitar problemas con las tarjetas revolving, sino que también fortalecerá tu capacidad para tomar decisiones financieras responsables y informadas.
Estos problemas son similares a los encontrados en otros productos como los Microcréditos de Cofidis o sus Préstamos Rápidos.
FAQs
¿Cómo puedo presentar una reclamación ante Cofidis?
Para presentar una reclamación a Cofidis, es necesario enviar una carta incluyendo todos tus datos personales y el motivo de solicitud de la nulidad del contrato.
Para este punto recomendamos contactar con el Defensor del Afectado para asesoramiento especializado.
¿En cuánto tiempo se resuelve un juicio por una tarjeta revolving?
El proceso judicial para una reclamación de tarjeta revolving, desde la presentación de la demanda hasta la emisión de la sentencia, toma un promedio de 5 meses. Durante este tiempo, es posible calcular la devolución que podrías recibir de la tarjeta revolving.
¿Qué cantidad de dinero es posible recuperar de una tarjeta revolving?
Generalmente, si un juzgado determina que tu contrato de tarjeta revolving es nulo, podrías recuperar hasta el 100% de lo que hayas pagado en concepto de intereses, comisiones y cualquier seguro asociado durante la vigencia del contrato. Sin embargo, estarás obligado a devolver el capital que te fue prestado por la entidad.
¿Cómo puedo saber si tengo derecho a reclamar por mi tarjeta revolving?
Para determinar si puedes reclamar por tu tarjeta revolving, debes considerar lo siguiente:
- Verificar el tipo de interés aplicado en los recibos.
- Analizar cómo ha evolucionado la deuda a lo largo del tiempo.
- Revisar detenidamente el contrato firmado.
- Repasar toda la información que el banco te haya proporcionado sobre la tarjeta.
Siempre puedes contactar con nosotros en el Defensor del Afectado para comprobar si tienes la documentación necesaria en la reclamación de las tarjetas revolving de Cofidis.
