IKEA es una empresa conocida por comercializar muebles de todo tipo a buen precio y con una calidad media. En este universo, ha incluido también sus propias formas de financiación. Aquí entra en acción la revolving de IKEA, que surge con la idea de dar alivio económico a los consumidores que deciden renovar sus muebles con la tienda sueca.
Lo barato sale caro y muchos afectados no son conscientes de la abusividad de los intereses de IKEA hasta que no llevan meses pagando cuotas. Esta circunstancia pone de relieve las prácticas de financiación que pueden verse como predatorias.
¿Qué es la tarjeta revolving Ikea?
La tarjeta revolving Visa de Ikea, ofrecida por la conocida cadena sueca de muebles y decoración, se caracteriza principalmente por su función de financiamiento que permite a los consumidores realizar compras con pagos aplazados.
No se diferencia de ninguna forma con las revolving comercializadas por bancos y el funcionamiento es el mismo. La única diferencia es que el rango de actuación de la tarjeta Ikea Visa permite financiar compras en tiendas Ikea, tanto físicas como online.
El crédito es renovable, por lo que se puede prolongar la deuda de los intereses todo lo que se quiera. Al igual que en el resto de revolving, es tarea del usuario elegir qué cantidad mínima mensual del saldo adeudado amortiza. Si elige un importe bajo, aumentarán los intereses y no se reducirá la deuda.
Es importante que los consumidores que contraten la tarjeta Ikea Visa estén bien informados sobre las condiciones de financiación y las implicaciones. Esto se presenta complicado, ya que generalmente la contratación se hace in situ en la tienda mientras pasear por la exposición. Aunque la tarjeta ofrece flexibilidad y acceso a financiación inmediata, hay una doble cara. Los intereses acumulados por pagos mínimos pueden convertirse en una carga financiera si no se manejan adecuadamente.
Riesgos Asociados con los Pagos Mínimos
Uno de los principales riesgos de la tarjeta revolving IKEA Visa radica en la opción de realizar pagos mínimos mensuales. Aunque esta opción puede parecer conveniente, las tasas de interés aplicadas al saldo restante pueden ser considerablemente altas, lo que puede llevar a una acumulación rápida de deuda.
Este mecanismo puede resultar en un ciclo de endeudamiento prolongado, donde el consumidor paga más en intereses que el valor principal de la compra.
Por ejemplo, si pagamos un sofá de 1200€ y decidimos financiarlo con la revolving, podremos elegir cuántas cuotas pagar y el importe de cada una de ellas. Por ejemplo, si lo hacemos a 24 meses serían 50€ mensuales, que no es una cuota demasiado alta. El problema viene dado cuando a esos 50€ se le añaden mensualmente los intereses y de forma paralela seguimos utilizando el crédito de la revolving de IKEA para otros productos como una mesa camilla, un frigorífico o un sillón. Esto provoca que la deuda vaya aumentado progresivamente.
Importancia de la Información al Consumidor
La falta de información adecuada sobre las características y riesgos de las tarjetas revolving ha sido una preocupación constante. Muchos consumidores no son plenamente conscientes de las implicaciones a largo plazo de sus decisiones de financiación, lo que ha resultado en una alta incidencia de reclamaciones por intereses abusivos.
Es esencial que los usuarios de la tarjeta IKEA Visa estén bien informados y comprendan todas las condiciones contractuales antes de comprometerse con esta forma de crédito.
La tarjeta revolving IKEA Visa, a pesar de ofrecer soluciones flexibles de financiación, requiere una consideración cuidadosa y una comprensión clara de sus términos para evitar caer en trampas financieras que pueden afectar la salud económica del consumidor a largo plazo.
Por lo tanto, aconsejamos nunca contratar una tarjeta en el momento. En IKEA es habitual que te intercepten en uno de los pasillos y te vendan con mucha flexibilidad el producto, pero siempre es importante leer todas y cada una de las condiciones.
Antecedentes legales y judiciales de las tarjetas revolving
La evolución legal y judicial de las tarjetas revolving en España ha sido notable, ya que en los últimos años ha escalonado de forma significativa. Esto es gracias a la actuación inestimable del Tribunal Supremo que han marcado un precedente importante en la lucha contra los intereses abusivos.
En 2015, el Tribunal Supremo estableció un criterio clave: para que un interés sea considerado usurario, debe ser al menos el doble del interés medio del mercado.
Esta decisión fue la primera que tuvo efecto aplicativo y comenzó a poner límites a las tasas excesivas aplicadas en las tarjetas revolving. Sin embargo, fue en 2020 cuando se consolidó un criterio aún más específico. En una sentencia histórica, se determinó que un contrato revolving con un interés del 26%, siendo el interés medio del mercado en ese momento del 20%, se consideraría usura. Es decir, se establecía un baremos claro sin apertura a interpretaciones, era objetivo.
Desde la sentencia del Tribunal Supremo del 4 de marzo de 2020, hasta las más recientes resoluciones, se ha observado un cambio sustancial en la interpretación y aplicación de la ley en relación con estos productos financieros. Ahora está más enfocado al consumidor con efectos reales, y menos hipotético-teórica.
La sentencia pionera del Tribunal Supremo
Este enfoque fue reforzado y detallado aún más en la sentencia del 15 de febrero de 2023, donde el Tribunal Supremo aclaró que los contratos serían considerados usurarios si los intereses pactados superaban en más de seis puntos porcentuales el tipo medio de mercado.
El tipo medio de mercado lo marca el Banco de España, que es el encargado de recolectar los datos al respecto de los tipos de interés aplicados en cada momento de la historia. Esta sentencia también destacó la necesidad de considerar la transparencia en los contratos. Es decir, no solo debemos debemos fijarnos en el contenido si no también en el continente, es importante la forma en la que se presenta la información porque puede permear en la decisión.
Muchos consumidores firman contratos sin comprender completamente las condiciones, lo que ha llevado a un aumento en las demandas por falta de transparencia.
Estos antecedentes legales y judiciales han sido fundamentales para establecer un marco más justo y equitativo en la comercialización de las tarjetas revolving, asegurando que los consumidores estén mejor protegidos contra prácticas financieras predatorias y poco claras.
Proceso para reclamar una tarjeta revolving Ikea Visa
Aunque no sea una entidad financiera, es posible reclamar a IKEA responsabilidades por los efectos de las tarjetas revolving. A continuación vamos a enseñar 5 pasos esenciales para la reclamación.
Paso 1: Reunir documentación necesaria
La documentación es el primer paso es recopilar toda la documentación relevante relacionada con la tarjeta revolving Ikea. Esto incluye el contrato de contratación de la tarjeta.
Es posible que te lo hicieran llegar de forma electrónica, también es válido este tipo de documentos. Si es posible, será necesario aportar extractos bancarios de los pagos de las amortizaciones.
Paso 2: Evaluación del caso con un profesional legal
Una vez reunida la documentación necesaria, el siguiente paso es la evaluación del caso con un abogado especializado en la reclamación de tarjetas revolving. En el Defensor del Afectado contamos con un equipo experto que puede realizar la evaluación del caso de forma gratuita.
Nuestro profesional analizará la información proporcionada y determinará si existe suficiente legitimidad para poder reclamar a IKEA que te reintegren los abonos de los intereses pagados.
Paso 3: Iniciar la reclamación
Ya con la documentación estudiada y con el estudio de la viabilidad hecho, es posible iniciar la reclamación. En este punto, el abogado procederá a redactar una carta formal de reclamación dirigida a la entidad financiera responsable de la tarjeta revolving Ikea.
En esta carta se detallarán las razones por las cuales se considera que se ha sido víctima de prácticas financieras injustas y se solicitará una compensación. La compensación se puede ver traducida en la anulación del contrato y la devolución de los intereses.
Paso 4: Negociación con la entidad financiera
Una vez enviada la carta de reclamación, la entidad financiera tendrá un plazo para responder. Nuestro equipo está preparado para todos los posibles escenarios, tanto para el favorable como para el desfavorable.
En el Defensor del Afectado vamos a luchar por el mejor acuerdo amistoso y si la propuesta de IKEA no es suficiente, procederemos a la demanda judicial. Este también será el proceso en caso de que no haya respuesta.
Paso 5: Posible demanda judicial
Si las negociaciones no resultan satisfactorias, existe la opción de llevar el caso a los tribunales. Esta decisión se considerará si las circunstancias lo requieren y si existe una base legal sólida para hacerlo. En este escenario, los abogados fundamentarán la demanda judicial que presentarán ante el juzgado competente.
Este proceso, aunque puede ser complejo, ofrece a los titulares de tarjetas revolving Ikea la oportunidad de reclamar y posiblemente recuperar los intereses abusivos pagados, siempre y cuando se sigan los pasos adecuados y se cuente con el asesoramiento legal apropiado.
FAQs
¿En qué consiste el sistema de cuota revolving de la Tarjeta IKEA VISA?
La cuota revolving de la Tarjeta IKEA VISA permite realizar pagos aplazados de tus compras. Cada mes, puedes elegir la cantidad a pagar, empezando desde un mínimo de 5€. Esta modalidad te ofrece la flexibilidad de reutilizar el capital ya amortizado o realizar un pago único al final del mes.
¿Cuál es la entidad financiera asociada a la tarjeta IKEA VISA?
La tarjeta IKEA VISA te proporciona financiación para comprar tus muebles en IKEA. Por tanto es ante quien reclamar.
