En el ámbito financiero, la usura es una práctica controvertida y, lamentablemente, recurrente, que afecta a innumerables consumidores cada día. Prestamer, una entidad conocida por sus productos financieros, no ha sido la excepción en este sentido, encontrándose en el centro de numerosas reclamaciones y sentencias judiciales debido a sus tipos de interés usurarios.

Es importante analizar la usura en entidades como Prestamer porque esto nos brinda la capacidad para ofrecer a los consumidores las herramientas necesarias para identificar y reclamar en situaciones donde se vean afectados por intereses abusivos, contribuyendo así a un mayor entendimiento y transparencia en el quehacer financiero.

El artículo delineará paso a paso cómo los afectados pueden presentar una reclamación usura Prestamer, respaldando cada argumento con ejemplos reales de casos legales contra Prestamer, incluidas aquellas sentencias del Tribunal Supremo (TS) que marcan un precedente en la materia.

A través de este itinerario, los lectores serán equipados con el conocimiento crítico necesario no solo para confrontar situaciones de usura en los términos de Prestamer sino también para entender el marco legal vigente que ofrece protección contra estas prácticas desleales. La educación financiera es uno de los pilares esenciales para brindar medidas de prevención a los consumidores potencialmente afectados por la usura.

¿Qué es Prestamer y cómo funciona?

Ser conocedor de la entidad prestataria, de su funcionamiento y del tipo de productos que comercializa nos puede dar ventaja a la hora de identificar los riesgos a los que el consumidor puede sucumbir durante la contratación.

Descripción general de Prestamer

Préstamer es una entidad financiera con sede en Torremolinos, Málaga, España, registrada bajo el nombre PRÉSTAMER S.L.U. y operada por Zaymer MFK, una compañía de origen ruso.

Esta empresa se especializa en ofrecer micro préstamos o préstamos rápidos de pequeñas cantidades a través de un proceso completamente en línea. Dichos servicios se extienden a varios países, incluyendo Rusia, destacándose por su facilidad y rapidez en la gestión y aprobación de los préstamos.

Como ha ocurrido con otras entidades, debemos prestar especial atención a las empresas que nos conceden con facilidad y sin apenas requerimiento de datos una cuantía sustancial de dinero. Generalmente la trampa suele encontrarse en letras pequeñas o cláusulas ocultas del contrato.

Proceso de solicitud de préstamo

El proceso para solicitar un préstamo en Préstamer es notablemente ágil y se realiza íntegramente online. Los interesados deben acceder a la página web de Préstamer y utilizar un simulador de préstamos para especificar la cantidad deseada.

Posteriormente, es necesario crear una cuenta personal y completar un formulario de solicitud con todos los datos personales y bancarios requeridos. Los clientes recurrentes pueden omitir el paso de creación de cuenta, agilizando aún más el proceso. Una vez enviada la solicitud, la respuesta sobre la aprobación es comunicada en cuestión de minutos, y el dinero puede estar disponible en la cuenta bancaria del solicitante en un tiempo muy breve, incluso durante fines de semana o festivos.

En este punto, es esencial la lectura informada de los términos y condiciones que estamos aceptando ante la concesión del préstamo.

Términos y condiciones

Préstamer ofrece varias ventajas adicionales que incluyen la posibilidad de extender el plazo de reembolso del préstamo, aunque esto puede conllevar costes adicionales significativos.

Además, en ciertas ocasiones, Préstamer promociona ofertas especiales para nuevos clientes, como la opción de un primer préstamo sin intereses. Importante destacar es que Préstamer no considera el historial crediticio de los solicitantes para la aprobación del préstamo, aceptando incluso a individuos con registros en ASNEF, lo que permite a personas con historiales crediticios adversos acceder a financiamiento.

Problemas comunes con Prestamer

A continuación, exponemos las dificultades habituales que se suelen encontrar los usuarios de Prestamer.

Altos intereses y Costo del préstamo

Prestamer es conocido por aplicar intereses considerablemente altos en sus préstamos rápidos, con tasas anuales equivalentes (TAE) que pueden superar significativamente el promedio del mercado. En algunos casos, se han reportado TAE de hasta 657%, una cifra alarmantemente superior al tipo medio de préstamos al consumo establecido por el Banco de España.

Estos elevados costes financieros representan una carga considerable para los consumidores, especialmente aquellos en situaciones económicas precarias.

Penalizaciones y comisiones por retraso

Los clientes de Prestamer enfrentan severas penalizaciones en caso de retraso en el pago. Desde el primer día de demora, se aplican tasas de mora del 5% diario hasta el día 30, reduciéndose al 4% desde el día 31 hasta el 90, y posteriormente al 2% hasta la devolución total del préstamo.

Además, se impone una comisión fija por impago de 12,05 euros al tercer día natural siguiente al impago, sumado a los costes generados por el proceso de recobro de la deuda.

Casos de juicio monitorio

En situaciones de impago, Prestamer puede iniciar procedimientos monitorios para reclamar la deuda. Este proceso puede llevar al embargo de bienes del deudor si no se realiza el pago ni se formula oposición dentro del plazo establecido.

Es crucial que los consumidores estén conscientes de que solo un juzgado puede ordenar directamente un embargo, aunque Prestamer puede solicitarlo judicialmente. Además, la inclusión del deudor en ficheros de morosos como ASNEF es una práctica común, lo que puede complicar futuras solicitudes de créditos o hipotecas.

Intereses usurarios en Prestamer

A continuación vamos a ver simulaciones de lo que podría ocurrir ante la contratación de un préstamo o micropréstamo con la entidad Prestamer.

Ejemplos de intereses usurarios en Prestamer

Prestamer ha sido señalado por aplicar tasas de interés que superan ampliamente lo permitido, alcanzando en algunos casos hasta un 350% anual. Estos intereses usurarios se han observado especialmente en productos como los micropréstamos, donde las condiciones se estandarizan sin considerar el perfil individual del consumidor.

La sentencia del Tribunal Supremo 149/2020 esclarece que los préstamos deben compararse con la categoría de operación más específica del mercado, y cualquier aumento significativo sobre el interés medio puede considerarse usura.

El reconocimiento de intereses usurarios tiene profundas consecuencias tanto para la entidad como para los consumidores.

Legalmente, la declaración de usura implica la nulidad del contrato de préstamo, lo que significa que los clientes afectados pueden reclamar la devolución de intereses y comisiones pagadas, además del principal.

Financieramente, estas prácticas pueden llevar a sanciones significativas para la entidad, como ha ocurrido en varios casos donde Prestamer ha tenido que devolver grandes sumas a los consumidores y ajustar sus prácticas crediticias para cumplir con la legislación vigente.

Cómo reclamar contra Prestamer

La actuación esencial para la recuperación del dinero cobrado de más por parte de Prestamer es la formalización de una reclamación, ya sea extrajudicial o judicial, contra la entidad financiera.

Pasos para iniciar una reclamación

Para comenzar una reclamación contra Prestamer por intereses usurarios, el primer paso es realizar una reclamación previa a través del Servicio de Atención al Cliente de Prestamer. Si esta reclamación no es contestada o es desestimada, el siguiente paso es presentar una demanda en el juzgado. Es crucial conservar toda documentación que evidencie el contrato y los pagos realizados, ya que estos serán necesarios durante el proceso judicial.

Reclamar intereses y comisiones abusivas

En caso de que el contrato de préstamo contenga cláusulas que establezcan intereses y comisiones abusivas, se puede solicitar la nulidad de estas cláusulas y la devolución de los intereses abonados.

La ley de represión de la usura y las sentencias del Tribunal Supremo, como la Sentencia 149/2020, proporcionan la base legal para argumentar que los intereses aplicados son desproporcionados y, por lo tanto, usurarios.

Contactar con un abogado especialista

Contactar con un abogado especializado en reclamaciones bancarias y cláusulas abusivas es esencial para desarrollar una estrategia procesal adecuada. Los abogados pueden ofrecer un estudio de viabilidad sin costo y ayudar a recuperar las cantidades pagadas en exceso.

Además, en casos de éxito, los honorarios del abogado suelen ser cubiertos por la entidad financiera como parte de la resolución del caso. También existen entidades como el Defensor del Afectado que te permiten realizar el proceso sin coste hasta que no haya resolución del caso.

Casos legales contra Prestamer

Exponemos a continuaciones las sentencias más importantes o significativas que se han emitido contra Prestamer a causa de la usura en sus productos prestatarios.

Procedimientos judiciales y extrajudiciales

Prestamer ha enfrentado numerosas demandas judiciales por prácticas de usura en sus productos financieros. En situaciones de impago, la entidad puede iniciar procedimientos monitorios para reclamar la deuda, donde el deudor tiene la opción de oponerse si considera que no debe la cantidad reclamada o parte de la misma.

Si no se paga la cantidad reclamada una vez transcurrido el plazo, y tampoco se ha formulado oposición, lo siguiente que cabe esperar es el embargo judicial de los bienes. Es crucial que los consumidores estén conscientes de que solo un juzgado puede ordenar directamente un embargo, aunque Prestamer puede solicitarlo judicialmente.

Sentencias relevantes

La jurisprudencia ha jugado un papel fundamental en la regulación de las prácticas de Prestamer. Por ejemplo, la Sentencia del Tribunal Supremo 1378/2023 de 6 de octubre desestima el recurso de casación interpuesto por el cliente en un proceso de nulidad por usura de un préstamo personal.

Esta sentencia clarifica que los intereses remuneratorios del préstamo no pueden ser considerados usurarios si el riesgo de impago justifica el interés convenido. Además, la Sentencia del Tribunal Supremo 258/2023 establece un umbral de seis puntos porcentuales sobre el tipo medio de mercado para determinar si un interés es usurario.

Experiencias de usuarios

Los usuarios que han enfrentado intereses usurarios en Prestamer pueden reclamar la nulidad de estos intereses y la devolución de los mismos con carácter retroactivo.

En caso de que el contrato de préstamo contenga cláusulas de intereses de demora o moratorios abusivos, que superen en más de dos puntos porcentuales el interés remuneratorio del contrato, estos intereses de demora se anularán, reduciendo significativamente la deuda total. Es esencial que los consumidores afectados se asesoren legalmente para entender mejor sus derechos y las posibles acciones legales que pueden emprender.

Puntos clave en la reclamación Prestamer

Enfrentar las prácticas usurarias de Prestamer requiere una comprensión clara de sus implicaciones legales y financieras. Las tasas de interés aplicadas por Prestamer, que pueden variar entre el 657% y el 1.985,60%, son un claro indicativo de usura, lo que excede los límites establecidos por la ley.

Es vital que los consumidores estén conscientes de que la usura con Prestamer no prescribe, lo que significa que aún es posible reclamar por contratos finalizados, independientemente de cuándo se hayan completado los pagos.

La jurisprudencia reciente, incluyendo las sentencias del Tribunal Supremo, ratifica la doctrina sobre los seis puntos porcentuales para determinar la usura, extendiendo este criterio a todos los préstamos personales con intereses significativamente superiores al promedio del mercado. Esta perspectiva legal fortalece la posición de los consumidores al enfrentar prácticas financieras desleales.

Los afectados por los créditos de Prestamer no solo tienen la opción de reclamar la nulidad de los intereses usurarios, sino que también pueden solicitar la devolución completa de los intereses pagados, sin costes adicionales, ya que los honorarios legales pueden ser cubiertos por la entidad financiera en casos de éxito.

Esta posibilidad de reclamación se extiende incluso a aquellos que han sido incluidos indebidamente en ficheros de morosos como ASNEF, ofreciendo un respiro a quienes han sido afectados por estas prácticas abusivas.

El compromiso con la defensa de los derechos de los consumidores frente a la usura es fundamental y debe ser una prioridad en la agenda legal y financiera para asegurar prácticas justas y transparentes en el mercado de créditos.

FAQs

¿Cómo puedo presentar una denuncia contra un prestamista por usura? Para denunciar un caso de usura, es necesario presentar una querella ante la Fiscalía General. Este proceso implica informar a la autoridad competente sobre la ocurrencia del delito.

¿Qué criterio utiliza el Tribunal Supremo para determinar la usura en los préstamos? Según el Tribunal Supremo, se considera que hay usura en un préstamo cuando la diferencia entre el tipo de interés medio del mercado y el aplicado en el contrato supera los seis puntos porcentuales.

¿Qué pasos debo seguir para reclamar por intereses considerados usura? Para reclamar por intereses que se consideren abusivos o usurarios, debes dirigir un escrito de reclamación al Servicio de Atención al Cliente de la entidad financiera correspondiente. En este documento, solicitarás la nulidad de los intereses por ser considerados usura y deberás asegurarte de que estos no pasen el control de transparencia.

¿En qué situaciones es posible denunciar usura? Se puede denunciar usura cuando en un contrato de préstamo o crédito se establece un tipo de interés considerablemente superior al normal del mercado para operaciones similares.