La Affinity Card tarjeta revolving ha generado una controversia significativa en el ámbito financiero español. Esta modalidad de crédito, ofrecida por INDITEX AFFINITY, ha suscitado preocupación debido a sus altos intereses y la falta de transparencia en sus condiciones. Los consumidores afectados se enfrentan a una situación compleja, donde las cláusulas abusivas y los intereses desproporcionados tienen un impacto negativo en su economía personal.

En este artículo, se examinará en detalle la naturaleza de la tarjeta revolving Affinity Card y los problemas que ha generado. Se analizarán las sentencias judiciales recientes en España relacionadas con este producto financiero, y se proporcionarán pasos concretos para reclamar los intereses abusivos. Además, se explorará el papel del DEFENSOR DEL AFECTADO en el proceso de reclamación y se presentarán casos de éxito que demuestran la posibilidad de obtener una resolución favorable para los consumidores afectados por la Affinity Card tarjeta revolving.

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¿Qué es la Tarjeta Revolving Affinity Card?

La tarjeta revolving Affinity Card es un producto financiero emitido por BBVA en colaboración con el Grupo Inditex en España. Esta tarjeta de crédito está diseñada específicamente para su uso en las tiendas pertenecientes al Grupo Inditex, incluyendo marcas populares como Zara, Pull&Bear, Massimo Dutti, Bershka, Stradivarius, Oysho, Zara Home, Uterqüe y Lefties. La Affinity Card tiene un impacto significativo en el sector de las tarjetas de crédito revolving, ofreciendo a los consumidores una forma de financiación para sus compras en estas tiendas.

Características principales

La Affinity Card tiene características que la distinguen de otras tarjetas de crédito:

• No tiene cuota de emisión ni mantenimiento anual. • Ofrece libre domiciliación bancaria, lo que significa que los usuarios no necesitan cambiar de banco para domiciliar los pagos. • El límite de crédito varía según el establecimiento: para compras en tiendas del Grupo Inditex, oscila entre 150€ y 625€, mientras que para compras en otros establecimientos adheridos al sistema VISA, el límite va desde 1.200€ hasta 3.800€. • El periodo de liquidación es del día 25 al día 25 del mes siguiente, con la fecha de cargo el día 5 del mes siguiente.

Modalidades de pago

La Affinity Card ofrece diversas opciones de pago, lo que tiene una influencia en cómo los consumidores gestionan sus finanzas:

  1. Pago total: El importe completo de las compras del mes se paga el día 5 del mes siguiente.
  2. Pago inmediato: El importe de las compras se domicilia directamente en la cuenta bancaria del usuario.
  3. Pago aplazado o revolving: Esta modalidad tiene tres opciones: a) Cuota fija: El usuario establece una cuota mensual fija, más comisiones e intereses. b) Tres pagos mensuales: Se divide el importe en tres pagos iguales sin intereses ni costes bancarios. c) Seis pagos mensuales: Se divide el importe en seis pagos mensuales con intereses revolving.

Es crucial destacar que las modalidades de pago aplazado, especialmente la cuota fija y los seis pagos mensuales con intereses, son contratos de crédito revolving. Estos tienen un impacto significativo en la economía personal de los usuarios, ya que los intereses suelen ser elevados, con una TAE que puede superar el 20%. El Tribunal Supremo ha declarado como usuraria esta tasa en su Sentencia de 4 de marzo de 2020.

La característica revolving de la Affinity Card implica que los intereses se recalculan continuamente sobre el total de la deuda. Esto tiene un impacto en la capacidad de los consumidores para saldar sus deudas, ya que el pago de intereses puede superar la cantidad amortizada del capital, lo que potencialmente conduce a una deuda prolongada.

El marco legal que rodea a la tarjeta revolving Affinity Card ha experimentado cambios significativos en los últimos años, principalmente debido a las sentencias emitidas por el Tribunal Supremo. Estas resoluciones judiciales han tenido un impacto considerable en la interpretación de la legalidad de los intereses aplicados a este tipo de productos financieros.

Sentencia de 2020

La Sentencia del Tribunal Supremo 149/2020 del 4 de marzo de 2020 marcó un hito en la jurisprudencia sobre créditos revolving. Esta resolución estableció que los créditos con un interés remuneratorio notablemente superior a la media del mercado son considerados abusivos y usurarios. El Tribunal Supremo determinó que era posible anular un contrato de crédito revolving si su interés era "notablemente superior al normal del dinero".

Esta sentencia tuvo un impacto significativo en el sector financiero, ya que permitió que miles de consumidores pudieran recuperar su dinero al condenar a las entidades financieras a devolver los intereses cobrados. En términos generales, se llegó a la conclusión de que los intereses aplicados a una tarjeta de crédito que excedieran del 20% TAE podían ser considerados abusivos.

Implicaciones para los usuarios

Las implicaciones de estas sentencias para los usuarios de la tarjeta revolving Affinity Card son considerables. Los consumidores afectados por intereses abusivos tienen ahora la posibilidad de reclamar la nulidad del contrato y la devolución de los intereses pagados indebidamente.

Sin embargo, es importante destacar que la jurisprudencia en esta materia está en constante evolución. La reciente Sentencia del Tribunal Supremo 258/2023 del 15 de febrero ha introducido nuevos criterios para determinar la abusividad de los créditos revolving. Según esta nueva doctrina, para considerar abusivo un crédito revolving, el TAE aplicado deberá encontrarse más de seis puntos porcentuales por encima del tipo medio establecido por las tablas del Banco de España.

Esta nueva interpretación ha generado debate entre los expertos y ha llevado a que muchas Audiencias Provinciales comiencen a considerar que, si bien algunos contratos de tarjetas revolving pueden no ser usurarios según este nuevo criterio, sí pueden ser declarados nulos por falta de transparencia en su comercialización.

Para los usuarios de la Affinity Card tarjeta revolving, esto significa que, aunque el criterio de usura se haya modificado, aún existe la posibilidad de reclamar basándose en la falta de transparencia del contrato. Es crucial que los afectados sean conscientes de que las acciones judiciales que se ejercitan no solo se basan en la existencia de usura, sino también en la posible abusividad por falta de transparencia en los contratos comercializados.

En conclusión, el marco legal actual ofrece vías para que los usuarios de la tarjeta revolving Affinity Card puedan reclamar sus derechos, ya sea por intereses abusivos o por falta de transparencia en la contratación. Es recomendable que los afectados busquen asesoramiento legal para evaluar su caso particular y determinar la mejor estrategia para reclamar sus derechos frente a las condiciones de la Affinity Card.

Cómo Identificar si tu Affinity Card es Abusiva

Para determinar si la tarjeta revolving Affinity Card está aplicando intereses abusivos, es crucial examinar ciertos aspectos que pueden indicar prácticas desleales. A continuación, se presentan los pasos clave para identificar si tu Affinity Card tiene condiciones abusivas.

Revisión del contrato

El primer paso es analizar detenidamente el contrato de tu tarjeta revolving Affinity Card. Es fundamental verificar que el documento esté firmado y que todos los términos, especialmente los relacionados con los intereses y comisiones, sean claramente legibles y comprensibles. Si encuentras que la letra del contrato es excesivamente pequeña o que hay cláusulas que no fueron explicadas claramente al momento de la firma, podrías estar frente a un caso de falta de transparencia.

Cálculo de intereses

La Tasa Anual Equivalente (TAE) es un indicador crucial que permite comparar los intereses y otros costos asociados al crédito de tu tarjeta. Si la TAE de tu Affinity Card supera significativamente el interés medio del mercado, esto podría ser un indicativo de usura. Según las sentencias recientes del Tribunal Supremo, si el interés que has pagado supera el 19%, sería posible reclamar. Si supera el 25%, no deberías dudar en iniciar una reclamación.

Es importante tener en cuenta que la TAE de una tarjeta revolving se considerará usuraria cuando supere en 6,3 puntos la TAE media establecida por el Banco de España para el mes y año de contratación. Sin embargo, este criterio puede variar dependiendo de la fecha en que se contrató la tarjeta.

Estudio de Viabilidad gratuito de El Defensor del Afectado

Si no estás seguro de cómo interpretar la información de tu contrato o calcular los intereses, es recomendable buscar asesoramiento profesional. El Defensor del Afectado ofrece un estudio de viabilidad gratuito para analizar si tu Affinity Card contiene intereses abusivos.

Este estudio incluye: • Análisis detallado del contrato de tu tarjeta revolving Affinity Card. • Comparación de los puntos porcentuales de la TAE de tu crédito con los publicados por el Banco de España. • Evaluación de la posibilidad de reclamar la devolución del dinero pagado en exceso.

Si se confirma que has sido perjudicado por condiciones abusivas en tu Affinity Card, podrías solicitar la nulidad del contrato de préstamo. Esto podría resultar en que solo estés obligado a devolver la suma recibida, y si ya has pagado más de lo prestado, el prestamista debería devolverte el exceso.

Pasos para Reclamar los Intereses de tu Affinity Card

Para iniciar el proceso de reclamación de los intereses abusivos de tu tarjeta revolving Affinity Card, es fundamental seguir una serie de pasos metódicos. Este procedimiento te ayudará a recuperar el dinero que has pagado en exceso y, potencialmente, a anular el contrato si se determina que contiene cláusulas abusivas.

Recopilación de documentación

El primer paso crucial es reunir toda la documentación relacionada con tu Affinity Card. Esto incluye:

• El contrato original de la tarjeta • Los estados de cuenta que muestren los movimientos y los intereses aplicados • Cualquier comunicación que hayas tenido con BBVA sobre la tarjeta

Es esencial solicitar una copia de tu contrato y el estado de tu cuenta a BBVA si no los tienes a mano. Esta documentación será fundamental para demostrar que los intereses aplicados son abusivos.

Proceso de reclamación

Una vez recopilada la documentación, el proceso de reclamación se desarrolla en varias etapas:

  1. Reclamación extrajudicial: Se inicia presentando una reclamación formal al Servicio de Atención al Cliente de BBVA. La entidad tiene un plazo máximo de dos meses para responder.
  2. Recurso ante el Banco de España: Si no recibes respuesta o esta es insatisfactoria, puedes presentar un recurso ante el Banco de España, que tiene cuatro meses para responder.
  3. Vía judicial: Si las opciones anteriores no dan resultado, el siguiente paso es iniciar un proceso judicial.

Es importante tener en cuenta que, debido a la avalancha de sentencias condenatorias, algunas entidades financieras están comenzando a negociar acuerdos extrajudiciales. Sin embargo, se recomienda precaución al aceptar cualquier propuesta y verificar que las condiciones sean verdaderamente beneficiosas para tu situación.

El Defensor del Afectado

El Defensor del Afectado juega un papel crucial en el proceso de reclamación de la tarjeta revolving Affinity Card. Esta entidad ofrece un estudio de viabilidad gratuito para analizar si tu caso tiene posibilidades de éxito. Sus servicios incluyen:

• Análisis detallado de tu contrato de Affinity Card • Comparación de los intereses aplicados con los establecidos por el Banco de España • Evaluación de la posibilidad de reclamar la devolución del dinero pagado en exceso

Si el estudio de viabilidad es favorable, el Defensor del Afectado puede ayudarte a iniciar el proceso de reclamación, manteniendo una comunicación constante contigo y gestionando todos los aspectos legales del caso.

Análisis del Comportamiento de INDITEX AFFINITY

El comportamiento de INDITEX AFFINITY en relación con la tarjeta revolving Affinity Card ha sido objeto de escrutinio debido a sus prácticas comerciales y la falta de transparencia en sus operaciones. Este análisis revela patrones preocupantes que tienen un impacto significativo en los consumidores.

Prácticas comerciales

Las prácticas comerciales de INDITEX AFFINITY han generado controversia. La tarjeta revolving Affinity Card se ofrece como una opción atractiva para realizar compras en las tiendas del Grupo Inditex, pero la realidad es que muchos consumidores se encuentran con condiciones financieras desfavorables. La entidad aplica un interés del 22,42% TAE, que está muy por encima del promedio recomendado por el Banco de España.

Además, se han reportado casos de comisiones por devolución del 3% por cada recibo impagado y una comisión adicional de 10€ por gastos de reclamación. Estas prácticas tienen como resultado un incremento progresivo de la deuda, lo que dificulta que los consumidores puedan saldarla en un plazo razonable.

Falta de transparencia

La falta de transparencia es otro aspecto problemático en el comportamiento de INDITEX AFFINITY. Muchos usuarios han denunciado que no se les proporcionó información clara sobre las condiciones de la tarjeta revolving Affinity Card al momento de contratarla. En algunos casos, los consumidores no eran conscientes de que estaban adquiriendo un producto financiero con BBVA al solicitar la tarjeta en una tienda de Inditex.

Esta opacidad se extiende a la información proporcionada durante la vida útil del producto. Los usuarios han reportado dificultades para obtener información precisa sobre la fecha final de pago y el importe pendiente de abonar. Además, la aplicación móvil asociada a la tarjeta ha sido criticada por su falta de funcionalidad, lo que impide a los usuarios tener un control adecuado de sus gastos.

La falta de transparencia también se manifiesta en la promoción de beneficios que, según algunos usuarios, resultan ser escasos o inexistentes. Las promociones ofrecidas son percibidas como insuficientes en comparación con otras tarjetas de crédito disponibles en el mercado.

Estas prácticas comerciales y la falta de transparencia han llevado a que muchos consumidores se sientan atrapados en una deuda interminable con la tarjeta revolving Affinity Card, lo que ha resultado en un aumento de reclamaciones y litigios contra INDITEX AFFINITY y BBVA.

El Papel del DEFENSOR DEL AFECTADO

El Defensor del Afectado desempeña un papel crucial en la protección de los derechos de los consumidores afectados por la tarjeta revolving Affinity Card. Esta entidad se especializa en proporcionar asesoramiento legal y representación a aquellos que han sido perjudicados por los intereses abusivos y la falta de transparencia en los contratos de este producto financiero.

Servicios ofrecidos

El Defensor del Afectado ofrece una gama de servicios diseñados para ayudar a los afectados por la tarjeta revolving Affinity Card:

• Análisis gratuito del caso: Se realiza un estudio detallado de la situación particular de cada cliente, examinando el contrato, los extractos y toda la documentación relevante.

• Asesoramiento legal: Se proporciona información clara sobre los derechos del consumidor y las opciones disponibles para reclamar.

• Representación legal: En caso de ser necesario, se ofrece representación en procedimientos extrajudiciales y judiciales.

• Seguimiento del caso: Se mantiene al cliente informado sobre el progreso de su reclamación en todo momento.

Contar con la representación del Defensor del Afectado en casos relacionados con la tarjeta revolving Affinity Card tiene varios beneficios:

  1. Experiencia especializada: Los abogados del Defensor del Afectado están altamente capacitados en casos de usura y reclamaciones bancarias.
  2. Mayor probabilidad de éxito: La experiencia y conocimiento del equipo legal aumentan las posibilidades de obtener una resolución favorable.
  3. Ahorro de tiempo y estrés: El Defensor del Afectado se encarga de todos los aspectos legales, permitiendo al cliente centrarse en sus actividades diarias.
  4. Política de "no-win-no-fee": Solo se cobran honorarios si se consigue la nulidad del contrato de la tarjeta Affinity Card.

Reclamar Affinity Card

El proceso de reclamación de la tarjeta revolving Affinity Card a través del Defensor del Afectado sigue estos pasos:

  1. Consulta inicial: Se evalúa la viabilidad del caso sin compromiso.
  2. Recopilación de documentación: Se solicita toda la información necesaria para construir un caso sólido.
  3. Reclamación extrajudicial: Se intenta llegar a un acuerdo con la entidad financiera antes de acudir a los tribunales.
  4. Procedimiento judicial: Si es necesario, se presenta una demanda ante los juzgados competentes.
  5. Seguimiento y resolución: Se mantiene informado al cliente durante todo el proceso hasta la resolución final.

El Defensor del Afectado se compromete a luchar por los derechos de los consumidores afectados por la tarjeta revolving Affinity Card, buscando la nulidad de los contratos abusivos y la devolución de los intereses cobrados indebidamente. Su papel es fundamental para garantizar que los afectados reciban la compensación que merecen y para promover prácticas más justas en el sector financiero.

Reclamar REVOLVING AFFINITY CARD

Casos de Éxito en Reclamaciones contra Affinity Card

Las reclamaciones contra la tarjeta revolving Affinity Card han experimentado un aumento significativo en los últimos años, con numerosos casos resueltos a favor de los consumidores. Estos éxitos judiciales han sentado precedentes importantes y han permitido a muchos afectados recuperar cantidades considerables de dinero.

Ejemplos de sentencias favorables

Una sentencia destacada es la dictada por la Audiencia Provincial de Santa Cruz de Tenerife, que declaró nulo el contrato de la tarjeta revolving Affinity Card de BBVA. La resolución argumentó que las letras del folleto eran ilegibles debido a su tamaño, concluyendo que si el cliente no puede leer las condiciones, no puede aceptarlas correctamente. Esta sentencia es particularmente relevante por ser la primera en Canarias y en todo el Estado que aplica la reforma de la Ley de Consumidores y Usuarios realizada en 2022.

Otro caso notable es el del Juzgado de Primera Instancia Nº 13 de Bilbao, que estimó íntegramente una demanda presentada contra BBVA por la tarjeta Affinity Card. Esta sentencia se basó en la jurisprudencia establecida por el Tribunal Supremo, que considera abusivos y usurarios los créditos con intereses remuneratorios notablemente superiores a la media del mercado.

Cantidades recuperadas

Las sentencias favorables han permitido a los afectados por la tarjeta revolving Affinity Card recuperar cantidades significativas. En muchos casos, los tribunales han ordenado a BBVA devolver todos los intereses, comisiones y seguros cobrados durante la vigencia del contrato. Esto ha resultado en que algunos clientes hayan recuperado hasta el 100% de lo abonado en concepto de intereses y cargos adicionales.

Por ejemplo, en una sentencia reciente, el tribunal condenó a BBVA a reintegrar al demandante todas las cantidades indebidamente cobradas en aplicación del porcentaje de interés declarado nulo. En otro caso, la Audiencia Provincial ordenó a BBVA devolver, con intereses, todo lo cobrado de más sobre el principal financiado.

Estos casos de éxito demuestran la importancia de reclamar contra la tarjeta revolving Affinity Card cuando se detectan intereses abusivos o falta de transparencia en el contrato. Los afectados tienen la posibilidad real de recuperar cantidades significativas y de lograr la cancelación de sus tarjetas en condiciones favorables.

Conclusión

La tarjeta revolving Affinity Card ha demostrado ser un producto financiero controvertido, generando preocupación entre los consumidores debido a sus altos intereses y falta de transparencia. A lo largo de este artículo, hemos analizado en detalle el comportamiento de INDITEX AFFINITY, las implicaciones legales de las recientes sentencias judiciales en España, y los pasos a seguir para reclamar en caso de cláusulas abusivas. El papel del Defensor del Afectado ha quedado patente como un aliado crucial para los consumidores que buscan justicia y compensación.

Para concluir, es fundamental que los usuarios de la tarjeta Affinity Card estén al tanto de sus derechos y de las opciones disponibles para reclamar. Los casos de éxito presentados muestran que es posible obtener resoluciones favorables y recuperar cantidades significativas. Si te has visto afectado por las condiciones de esta tarjeta, te animamos a buscar asesoramiento legal y a considerar los servicios del Defensor del Afectado para evaluar tu caso y, si procede, iniciar el proceso de reclamación contra AFFINITY CARD.