Las tarjetas revolving Master Card han generado una considerable controversia en España debido a sus altas tasas de interés y prácticas poco transparentes. Numerosos consumidores se han visto afectados por este producto financiero, enfrentando dificultades para saldar sus deudas y comprender plenamente los términos y condiciones asociados. Esta situación ha dado lugar a una serie de sentencias judiciales contra Master Card, abriendo la posibilidad para que los titulares de estas tarjetas reclamen y recuperen su dinero.

Este artículo profundiza en las características específicas de las tarjetas revolving Master Card y los problemas legales que han surgido en España. Se analizarán las sentencias más relevantes, se ofrecerá orientación sobre cómo determinar si se tiene derecho a reclamar, y se detallarán los pasos para iniciar un proceso de reclamación. Además, se explorará el papel del Defensor del Afectado en estas reclamaciones y se discutirán las posibles indemnizaciones que podrían obtenerse tras una reclamación exitosa contra Master Card por su tarjeta revolving.

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Características de las tarjetas revolving Master Card

Las tarjetas revolving Master Card son un producto financiero que ha generado controversia en España debido a sus peculiares características y altos intereses. Estas tarjetas permiten a los titulares realizar compras y diferir el pago a lo largo del tiempo, ofreciendo una flexibilidad que puede resultar atractiva para muchos consumidores. Sin embargo, es fundamental comprender su funcionamiento y los riesgos asociados.

Funcionamiento del crédito revolving

El crédito revolving de Master Card opera como una línea de crédito concedida por una entidad financiera por un importe máximo determinado. La principal característica de estas tarjetas es que permiten aplazar el pago de todas las compras, sin necesidad de saldarlas a mes vencido como ocurre con las tarjetas de crédito convencionales.

El titular de la tarjeta revolving Master Card tiene la opción de elegir cómo desea realizar los pagos mensuales. Existen dos modalidades principales:

  1. Pago fraccionado mediante una cuota fija mensual: El titular elige un importe fijo para pagar cada mes, aunque la entidad suele establecer un mínimo. Las cuotas se cargan mensualmente hasta liquidar la cantidad dispuesta, incluyendo tanto la amortización del capital como los intereses del crédito.
  2. Pago fraccionado mediante un porcentaje de la deuda: En este caso, el titular selecciona el porcentaje del saldo dispuesto que desea pagar cada mes. Las cuotas también se cargan mensualmente y disminuyen a medida que el saldo pendiente se reduce.

Es importante destacar que, en ambas modalidades, si el titular continúa utilizando la tarjeta, la deuda puede incrementarse, lo que puede resultar en un bucle de endeudamiento difícil de romper.

Tipos de interés aplicados

Los tipos de interés aplicados a las tarjetas revolving Master Card son uno de los aspectos más controvertidos de este producto financiero. Estas tarjetas suelen tener tasas de interés significativamente más altas que otros productos de crédito al consumo.

Antes de la sentencia del Tribunal Supremo de marzo de 2020, era común encontrar tarjetas revolving Master Card con Tasas Anuales Equivalentes (TAE) que oscilaban entre el 21,84% y el 26,82%. Algunas entidades incluso llegaron a ofrecer tarjetas con TAE superiores al 27%.

La mencionada sentencia del Tribunal Supremo estableció que los intereses remuneratorios de una tarjeta revolving podían ser considerados usurarios si superaban el doble del interés medio de los créditos al consumo en el momento de la contratación. Esta decisión ha tenido un impacto significativo en el mercado de las tarjetas revolving Master Card.

Como resultado, algunas entidades han reducido los tipos de interés de sus tarjetas revolving. Por ejemplo, algunas han bajado la TAE de sus principales tarjetas de crédito al 19,99%. Sin embargo, incluso con esta reducción, los intereses siguen siendo considerablemente altos en comparación con otros productos financieros.

Es fundamental que los titulares de tarjetas revolving Master Card sean conscientes de estos altos tipos de interés y comprendan cómo pueden afectar a su capacidad para saldar la deuda. La falta de transparencia en la comercialización de estos productos ha sido otro punto de crítica, ya que muchos consumidores no han sido plenamente informados sobre las implicaciones financieras de utilizar estas tarjetas.

Problemas legales de las tarjetas Master Card en España

Las tarjetas revolving Master Card han generado una serie de problemas legales en España debido a sus características particulares y a la forma en que se han comercializado. Estos problemas han dado lugar a numerosas reclamaciones y sentencias judiciales que han puesto en evidencia las prácticas cuestionables de algunas entidades financieras.

Cláusulas abusivas

Uno de los principales problemas legales de las tarjetas revolving Master Card es la presencia de cláusulas abusivas en los contratos. Estas cláusulas suelen estar relacionadas con los intereses y comisiones aplicados, que en muchos casos superan significativamente los tipos medios del mercado para créditos al consumo.

Las entidades financieras han sido criticadas por incluir cláusulas que les permiten modificar unilateralmente las condiciones del contrato, lo que deja al cliente en una situación de inseguridad jurídica. Por ejemplo, algunas tarjetas Master Card incluyen una cláusula que establece que la entidad se reserva el derecho a modificar todas las condiciones unilateralmente, sin límite ni especificación alguna.

Estas cláusulas han sido consideradas abusivas por los tribunales españoles, ya que causan un desequilibrio importante entre los derechos y obligaciones de las partes, en perjuicio del consumidor. En consecuencia, muchas de estas cláusulas han sido declaradas nulas, lo que ha obligado a las entidades a modificar sus contratos y, en algunos casos, a devolver las cantidades cobradas indebidamente.

Falta de transparencia en la contratación

Otro problema legal significativo es la falta de transparencia en el proceso de contratación de las tarjetas revolving Master Card. Muchos consumidores han denunciado que no recibieron información clara y comprensible sobre las condiciones del producto antes de contratarlo.

La falta de transparencia se manifiesta en varios aspectos:

  1. Información precontractual insuficiente: Las entidades financieras no siempre proporcionan explicaciones adecuadas sobre el funcionamiento de la tarjeta revolving, sus costes reales y las implicaciones a largo plazo de su uso.
  2. Complejidad de las condiciones: Los contratos de las tarjetas revolving Master Card suelen contener términos y condiciones complejos que dificultan su comprensión por parte del consumidor medio.
  3. Falta de claridad en la Tasa Anual Equivalente (TAE): En muchos casos, la TAE no se expresa de manera clara y comprensible en el contrato, lo que impide al consumidor entender el coste real del crédito.
  4. Omisión de información relevante: Algunas entidades no informan adecuadamente sobre la posibilidad de pagar el saldo total de la deuda cada mes, en lugar de utilizar el sistema de pago aplazado.

Esta falta de transparencia ha llevado a que muchos contratos de tarjetas revolving Master Card no superen el control de transparencia establecido por la legislación española y europea. Como resultado, los tribunales han declarado nulas algunas cláusulas e incluso contratos completos por considerar que el consumidor no pudo ser plenamente consciente de las implicaciones reales de firmar el contrato.

Las sentencias judiciales han establecido que las entidades financieras tienen el deber de proporcionar información clara y comprensible sobre todos los aspectos relevantes del contrato, incluyendo el método de cálculo de los intereses y las consecuencias económicas para el consumidor. El incumplimiento de este deber de transparencia puede llevar a la nulidad de las cláusulas afectadas o incluso del contrato en su totalidad.

Análisis de sentencias judiciales contra Master Card

Las sentencias judiciales contra Master Card por sus tarjetas revolving han tenido un impacto significativo en el panorama legal español. Estas decisiones han establecido precedentes importantes y han influido en la forma en que se evalúan y regulan estos productos financieros.

Casos emblemáticos

Uno de los casos más relevantes es la sentencia del Tribunal Supremo del 4 de marzo de 2020, que ha tenido una gran repercusión en el ámbito de las tarjetas revolving Master Card. En esta sentencia, el Tribunal Supremo confirmó la usura de una tarjeta revolving con un tipo remuneratorio del 26,82% TAE. Este caso ha sido fundamental para establecer criterios claros respecto a la usura en las tarjetas revolving.

Otro caso destacado es la sentencia del Tribunal Supremo de 15 de febrero de 2023, que desestimó un recurso de casación sobre el carácter no usurario del interés remuneratorio de una tarjeta revolving. Esta decisión ha generado controversia, ya que el Tribunal adoptó un criterio que algunos consideran desproporcionado para determinar cuándo un contrato es nulo por usura.

Además, se han producido casos en los que los tribunales han cuestionado la transparencia en la comercialización de las tarjetas revolving Master Card. Por ejemplo, un juzgado de primera instancia de Fuenlabrada condenó en costas a Santander Consumer Finance por evitar que el Tribunal de Justicia de la Unión Europea se pronunciara sobre estas tarjetas.

Criterios de los tribunales

Los tribunales han establecido varios criterios importantes al evaluar las tarjetas revolving Master Card:

  1. Comparación con el tipo medio: El Tribunal Supremo ha indicado que se debe comparar el tipo de interés de la tarjeta revolving con el tipo medio específico para este tipo de productos. Para contratos anteriores a 2010, se utiliza esta comparativa aunque los datos no estuvieran publicados hasta 2017.
  2. Umbral de usura: En la sentencia de febrero de 2023, el Tribunal Supremo estableció que para considerar usurario un interés, este debe ser 6 puntos porcentuales superior al tipo medio del mercado. Este criterio ha sido objeto de debate, ya que algunos lo consideran excesivo.
  3. Transparencia en la contratación: Los tribunales han puesto énfasis en la necesidad de que las cláusulas contractuales sean claras, comprensibles y transparentes, especialmente en lo que respecta al sistema de amortización revolving.
  4. Evaluación de solvencia: Se ha cuestionado la responsabilidad de las entidades financieras en la evaluación de la solvencia de los consumidores antes de otorgar estas tarjetas.
  5. Consecuencias de la nulidad: Los tribunales han debatido sobre las consecuencias de declarar nulo un contrato de tarjeta revolving, incluyendo la posibilidad de que el banco reclame el reembolso del capital transferido más los intereses o la imposición de indemnizaciones.

Estas sentencias y criterios han tenido como resultado un aumento significativo en las reclamaciones por parte de los consumidores que se consideran afectados por las condiciones de las tarjetas revolving Master Card. La media de gastos recuperados en estas reclamaciones se sitúa en torno a los 12.000 euros, lo que demuestra el impacto económico de estas decisiones judiciales.

Es importante destacar que la jurisprudencia en este ámbito continúa evolucionando, y los tribunales siguen enfrentándose a nuevos casos que pueden influir en la interpretación y aplicación de la normativa sobre tarjetas revolving Master Card. Por lo tanto, es fundamental que los consumidores estén informados sobre sus derechos y las posibilidades de reclamación en caso de considerar que han sido afectados por prácticas abusivas o falta de transparencia en la contratación de estos productos financieros.

Cómo determinar si puedes reclamar tu tarjeta Master Card

Para determinar si puedes reclamar tu tarjeta revolving Master Card, es fundamental realizar un análisis detallado de las condiciones contractuales y los intereses pagados. Este proceso te ayudará a identificar si has sido víctima de prácticas abusivas o falta de transparencia por parte de la entidad financiera.

Revisión de condiciones contractuales

El primer paso para determinar si puedes reclamar tu tarjeta revolving Master Card es examinar minuciosamente las condiciones contractuales. Debes prestar especial atención a los siguientes aspectos:

  1. Tasa de interés aplicada: Verifica si la tasa de interés de tu tarjeta revolving Master Card es notoriamente elevada en comparación con el tipo medio del mercado para este tipo de productos. Si la tasa supera significativamente el promedio, podría considerarse usuraria.
  2. Transparencia en la información: Analiza si recibiste información clara y comprensible sobre el funcionamiento de la tarjeta revolving, sus costes reales y las implicaciones a largo plazo de su uso. La falta de transparencia en la contratación puede ser motivo de reclamación.
  3. Cláusulas abusivas: Busca cláusulas que permitan a la entidad modificar unilateralmente las condiciones del contrato sin límites ni especificaciones claras. Estas cláusulas podrían ser consideradas abusivas por los tribunales.
  4. Sistema de amortización: Revisa cómo se aplican los pagos mensuales a la deuda. Si el sistema de amortización no está claramente explicado o resulta perjudicial para el consumidor, podría ser motivo de reclamación.

Cálculo de intereses pagados

El cálculo de los intereses pagados es crucial para determinar si has sido afectado por prácticas abusivas en tu tarjeta revolving Master Card. Sigue estos pasos para realizar una evaluación:

  1. Recopila todos los extractos de tu tarjeta desde el inicio del contrato.
  2. Suma todas las cantidades que has pagado, incluyendo cuotas, intereses, comisiones y seguros asociados a la tarjeta.
  3. Calcula la cantidad total que has dispuesto con la tarjeta para compras o retiradas de efectivo.
  4. Compara la cantidad total pagada con la cantidad dispuesta. Si has pagado significativamente más de lo que has utilizado, podría ser un indicador de intereses excesivos.

Por ejemplo, si has utilizado la tarjeta para disponer de un total de 6.000 euros y has pagado 18.000 euros en total, la diferencia de 12.000 euros podría ser objeto de reclamación.

Para facilitar este proceso, puedes utilizar una calculadora de tarjetas revolving. Esta herramienta te ayudará a simular diferentes escenarios de pago y a comprender mejor el impacto de los intereses en tu deuda.

Es importante tener en cuenta que, según recientes sentencias judiciales, si los intereses aplicados superan en 6 puntos porcentuales el tipo medio del mercado, podrían considerarse usurarios. Sin embargo, este criterio está sujeto a debate y puede variar según las circunstancias específicas de cada caso.

Si tras realizar este análisis consideras que has sido afectado por prácticas abusivas o falta de transparencia en tu tarjeta revolving Master Card, es recomendable que busques asesoramiento legal especializado. Un experto en derecho bancario podrá evaluar tu caso particular y guiarte en el proceso de reclamación para recuperar los intereses indebidamente cobrados y fortalecer tu posición frente a la entidad financiera.

Proceso de reclamación ante Master Card

El proceso de reclamación ante Master Card por una tarjeta revolving implica una serie de pasos que el titular de la tarjeta debe seguir para recuperar el dinero pagado en exceso debido a intereses abusivos. Este proceso puede dividirse en dos etapas principales: la reclamación extrajudicial y la presentación de una demanda judicial.

Reclamación extrajudicial

La reclamación extrajudicial es el primer paso en el proceso de recuperación del dinero pagado en exceso por una tarjeta revolving Master Card. Este procedimiento tiene como objetivo resolver el conflicto sin necesidad de acudir a los tribunales. Los pasos a seguir son:

  1. Presentar una reclamación ante el Servicio de Atención al Cliente de la entidad emisora de la tarjeta revolving Master Card. Esta reclamación debe solicitar la anulación del contrato de la tarjeta de crédito y la devolución del dinero pagado en exceso por los intereses que superan el capital dispuesto.
  2. La reclamación puede presentarse de forma presencial en la entidad (asegurándose de obtener una copia sellada o un resguardo que acredite la presentación) o por correo electrónico si la entidad tiene habilitada esta opción. Lo fundamental es dejar constancia de que se ha presentado la reclamación.
  3. Según la ORDEN ECO/734/2004, la entidad tiene un plazo legal de 2 meses para responder a la reclamación. Si transcurrido este plazo no se recibe respuesta, se entenderá que la reclamación ha sido rechazada.
  4. Es importante no fiarse de las respuestas que pueda dar la entidad titular de la tarjeta revolving Master Card una vez presentada la reclamación. Estas entidades suelen intentar disuadir al cliente de reclamar judicialmente, utilizando argumentos como que se ha pasado el plazo, que ha prescrito, o que el cliente acordó los intereses aplicados al contrato.
  5. En caso de que la entidad haga una oferta extrajudicial, es recomendable no aceptarla sin antes contrastar las cantidades pagadas en exceso. La diferencia entre lo ofrecido y la realidad puede ser de hasta un 80% menos.

Presentación de demanda judicial

Si la reclamación extrajudicial no tiene éxito o si la respuesta de la entidad no es satisfactoria, el siguiente paso es presentar una demanda judicial. Este proceso requiere la intervención de profesionales legales y consta de los siguientes pasos:

  1. Contratar los servicios de un abogado y un procurador especializados en reclamaciones de tarjetas revolving Master Card.
  2. El abogado presentará una demanda ante el juzgado correspondiente, solicitando la nulidad del contrato de la tarjeta revolving por usura y la devolución de las cantidades pagadas en exceso.
  3. Una vez admitida la demanda, el juzgado fijará una fecha para el juicio. El tiempo de espera puede variar dependiendo de la carga de trabajo del juzgado.
  4. Durante el proceso judicial, es posible que la entidad financiera intente llegar a un acuerdo para evitar el juicio y el riesgo de tener que pagar las costas si la sentencia es desfavorable.
  5. Si no se llega a un acuerdo, se celebrará el juicio y el juez dictará sentencia. En los procedimientos judiciales en los que se declare la nulidad del contrato de tarjeta de crédito revolving Master Card por usura, la entidad financiera debe asumir íntegramente las costas del procedimiento.

Es importante destacar que, aunque es posible llevar a cabo todo este proceso sin asistencia legal, se recomienda contar con el asesoramiento de profesionales especializados en reclamaciones de tarjetas revolving Master Card. Estos expertos pueden ayudar a maximizar las posibilidades de éxito y asegurar que se recupere la mayor cantidad posible de dinero pagado en exceso.

El Defensor del Afectado en las reclamaciones de tarjetas revolving

El Defensor del Afectado desempeña un papel crucial en las reclamaciones de tarjetas revolving Master Card, ofreciendo apoyo y representación a los consumidores afectados por prácticas abusivas. Este servicio especializado tiene como objetivo ayudar a los titulares de tarjetas revolving Master Card a recuperar su dinero y anular contratos con cláusulas abusivas.

El Defensor del Afectado cuenta con un equipo de abogados expertos en derecho bancario y, específicamente, en reclamaciones de tarjetas revolving Master Card. Estos profesionales tienen un conocimiento profundo de la jurisprudencia relacionada con estos productos financieros, incluyendo las sentencias del Tribunal Supremo que han establecido criterios para determinar cuándo los intereses son usurarios.

El asesoramiento legal especializado que proporciona el Defensor del Afectado es fundamental para que los afectados por tarjetas revolving Master Card puedan comprender sus derechos y las opciones disponibles para reclamar. Los abogados analizan cada caso de manera individual, considerando aspectos como los tipos de interés aplicados, la transparencia en la contratación y las posibles cláusulas abusivas presentes en el contrato.

Estudio de viabilidad gratuito

Una de las características más destacadas del servicio ofrecido por el Defensor del Afectado es el estudio de viabilidad gratuito. Este análisis inicial permite determinar si el titular de una tarjeta revolving Master Card tiene posibilidades de éxito en su reclamación.

Durante el estudio de viabilidad, los expertos del Defensor del Afectado examinan la documentación proporcionada por el cliente, incluyendo el contrato de la tarjeta, los extractos bancarios y cualquier comunicación relevante con la entidad financiera. Este proceso ayuda a identificar posibles irregularidades, como intereses usurarios o falta de transparencia en la comercialización del producto.

El estudio gratuito no solo ahorra costes iniciales al afectado, sino que también le proporciona una evaluación objetiva de sus posibilidades de éxito antes de iniciar cualquier acción legal.

Representación del consumidor

Si el estudio de viabilidad resulta favorable, el Defensor del Afectado asume la representación del consumidor en todo el proceso de reclamación contra Master Card. Esto incluye tanto la fase extrajudicial como, si fuera necesario, la vía judicial.

En la fase extrajudicial, los abogados del Defensor del Afectado se encargan de presentar la reclamación ante el Servicio de Atención al Cliente de Master Card, argumentando la nulidad del contrato por usura o falta de transparencia. Si la respuesta no es satisfactoria o no se recibe en el plazo establecido, se procede a la vía judicial.

En caso de llegar a los tribunales, el Defensor del Afectado representa al consumidor en todas las etapas del proceso judicial, desde la presentación de la demanda hasta la ejecución de la sentencia. Esta representación integral asegura que los intereses del afectado estén protegidos en todo momento.

Trabajo a éxito

El Defensor del Afectado opera bajo un modelo de trabajo a éxito en las reclamaciones de tarjetas revolving Master Card. Esto significa que los honorarios de los abogados están condicionados a la obtención de un resultado favorable para el cliente.

Este sistema de trabajo a éxito tiene varias ventajas para los afectados:

  1. Minimiza el riesgo financiero para el consumidor, ya que no tiene que asumir costes legales por adelantado.
  2. Alinea los intereses del abogado con los del cliente, ya que ambos se benefician de un resultado positivo.
  3. Demuestra la confianza del Defensor del Afectado en su capacidad para ganar estos casos, basada en su experiencia y conocimiento especializado.

El porcentaje de honorarios suele aplicarse sobre la cantidad recuperada o la deuda anulada, y solo se cobra si la reclamación tiene éxito. Este modelo hace que el servicio sea accesible para un mayor número de afectados por tarjetas revolving Master Card, independientemente de su situación económica.

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Posibles indemnizaciones tras una reclamación exitosa

Tras una reclamación exitosa contra Master Card por una tarjeta revolving, los afectados pueden obtener importantes indemnizaciones. Estas compensaciones tienen como objetivo resarcir al consumidor por los intereses abusivos y las prácticas poco transparentes de las entidades financieras.

Devolución de intereses

Una de las principales indemnizaciones que pueden obtener los afectados por tarjetas revolving Master Card es la devolución de los intereses pagados en exceso. Cuando un tribunal declara usurario el interés aplicado, la entidad financiera está obligada a devolver todas las cantidades que excedan el capital prestado.

Por ejemplo, si un cliente utilizó su tarjeta revolving Master Card para realizar compras o disponer de efectivo por un total de 6.000 euros, pero ha pagado 18.000 euros en total (incluyendo cuotas, intereses, comisiones y seguros asociados), la entidad bancaria deberá devolverle 12.000 euros. Esta devolución representa una compensación significativa para el afectado.

Es importante destacar que la recuperación de intereses es posible incluso si la tarjeta revolving Master Card ya ha sido cancelada hace años. Los tribunales han establecido que el derecho a reclamar no prescribe, lo que permite a los afectados solicitar la devolución de intereses abusivos incluso mucho tiempo después de haber terminado de pagar el crédito.

Cancelación de deudas pendientes

Otra posible indemnización tras una reclamación exitosa es la cancelación de las deudas pendientes. Cuando un juez declara nulo el contrato de la tarjeta revolving Master Card por usura o falta de transparencia, el afectado solo está obligado a devolver el capital prestado, sin tener que pagar intereses ni comisiones.

Esta situación beneficia especialmente a aquellos consumidores que se encuentran atrapados en un ciclo de deuda debido a los altos intereses de las tarjetas revolving Master Card. En muchos casos, los afectados descubren que, a pesar de haber pagado cuotas durante años, su deuda apenas ha disminuido debido a los intereses acumulados.

Por ejemplo, si un cliente tiene una deuda pendiente de 5.000 euros con su tarjeta revolving Master Card, pero solo ha dispuesto realmente de 3.000 euros en compras o efectivo, tras una reclamación exitosa solo tendrá que devolver esos 3.000 euros. Los 2.000 euros restantes, correspondientes a intereses y comisiones, serán cancelados.

Es fundamental tener en cuenta que estas indemnizaciones no son automáticas. Para obtenerlas, es necesario presentar una reclamación y, en muchos casos, llegar a los tribunales. Sin embargo, la jurisprudencia actual es favorable a los consumidores, lo que aumenta las posibilidades de éxito en estas reclamaciones contra Master Card por tarjetas revolving.

Además, muchos despachos de abogados especializados en este tipo de reclamaciones ofrecen sus servicios bajo la modalidad de "trabajo a éxito". Esto significa que solo cobran si ganan el caso, lo que reduce el riesgo financiero para los afectados y hace más accesible el proceso de reclamación.

En conclusión, las posibles indemnizaciones tras una reclamación exitosa contra Master Card por tarjetas revolving pueden suponer un alivio económico significativo para los afectados, permitiéndoles recuperar el dinero pagado en exceso y liberarse de deudas injustas.

Conclusión

Las tarjetas revolving Master Card han sido objeto de controversia en España debido a sus altos intereses y prácticas poco transparentes. A lo largo de este artículo, hemos analizado sus características, los problemas legales que han generado y las sentencias judiciales que han establecido criterios para determinar cuándo estos productos financieros pueden considerarse abusivos. También hemos explorado el proceso de reclamación y las posibles indemnizaciones que los afectados pueden obtener.

Para los consumidores que consideren que han sido perjudicados por una tarjeta revolving Master Card, es crucial revisar cuidadosamente sus contratos y extractos bancarios. El Defensor del Afectado ofrece servicios especializados para ayudar en estas reclamaciones, incluyendo un estudio de viabilidad gratuito y representación legal bajo un modelo de trabajo a éxito. Con la jurisprudencia actual favoreciendo a los consumidores, muchos afectados tienen posibilidades reales de recuperar su dinero y liberarse de deudas injustas.